20萬元，是集中購買銀行大額存單，還是分散投資、多購買幾只理財產品，這的確讓人很糾結。前者幾乎沒有任何風險、收益穩定可靠；而后者，雖說可能會面臨一定的損失，但預期收益卻比較高，也更加靈活！
20萬元的銀行大額存單
但銀行大額存單，其缺陷也很明顯：
雖說利率較高，但卻低于銀行理財產品；且一旦提前支取，實際利息會更少！
部分銀行只支持全額提前支取，不支持部分提前支取，靈活性略差。
大額存單按期發行，且每期都有一定的額度，并不是隨時隨地都可購買的。
20萬元，分散投資，風險可控、且能獲得較高的預期收益
可將20萬元資金，平均分成10大份，每份2萬元，分別投資于不同期限、不同風險的理財產品當中！
5份（10萬元），購買銀行定期理財、亦或結構性存款，預期收益可達到4.5%~6%之間，本金風險較小、收益也很穩定。
2份（4萬元），直接購買民營銀行推出的5年期儲蓄存款類產品，持有時間需超過三年，利率最高可達到5.45%。
1份（2萬元），可嘗試高風險的投資，比如股票、基金、P2P理財皆可，每年預期收益能有10%以上。
剩余的2份（4萬元），1份購買隨時可支取的靈活智能存款（利率4%左右），另1份可直接存放于余額寶中（2.5%），以便于日常的周轉使用！
經此組合，其綜合年化收益率為4.99%，這可要比銀行大額存單至少高出0.73%，每年能多出1460元的收益。
總之，20萬資金，相比于集中購買銀行大額存單，我個人更傾向于采用分散投資的方式，預期收益更高、且更加靈活方便！