銀行和國(guó)家是兩個(gè)完全不同的主體，國(guó)家并不參與銀行存款賠付，國(guó)家也允許銀行破產(chǎn)倒閉。假設(shè)國(guó)家保證賠付，那么銀行又怎么會(huì)倒閉呢？也就不會(huì)發(fā)生賠付問(wèn)題了，存款依舊會(huì)是存款。
國(guó)家保證“賠付”的是國(guó)債，國(guó)債的發(fā)行主體才是國(guó)家，而銀行存款的發(fā)行主體為銀行，國(guó)家并不參與賠付問(wèn)題。
可能有人會(huì)提到《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)制度與國(guó)家是兩種完全不同的概念。就像社會(huì)保險(xiǎn)（社保）當(dāng)資金出現(xiàn)空缺或者用完時(shí)，國(guó)家并不會(huì)直接用財(cái)政去補(bǔ)漏，有的僅能通過(guò)其他手段完善保障體系。
存款保險(xiǎn)基金和社保一樣，都屬于事業(yè)單位，表現(xiàn)形式為組織或機(jī)構(gòu)的法人實(shí)體（承擔(dān)獨(dú)立的民事責(zé)任），只是其接受國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)罷了。也就是說(shuō)，如果大多數(shù)銀行倒閉，存款保險(xiǎn)基金的錢賠完了，那么國(guó)家財(cái)政并不會(huì)為此墊錢，風(fēng)險(xiǎn)由儲(chǔ)戶承擔(dān)。
《存款保險(xiǎn)條例》中規(guī)定同一存款人在同一投保機(jī)構(gòu)最高可獲得本息50萬(wàn)的賠付。那么一定陪嗎？不一定的，要看存款保險(xiǎn)基金到底有多少錢，但是當(dāng)時(shí)給出50萬(wàn)的標(biāo)準(zhǔn)是基于2013年（《存款保險(xiǎn)條例》2015年推出）我國(guó)人均GDP的12倍，能夠?yàn)?9.63%的存款人提供全額保護(hù)。
可是2013年到如今5年過(guò)去，M2幾乎呈指數(shù)增長(zhǎng)，如今到底能保多少人其實(shí)是個(gè)不確定數(shù)，但應(yīng)當(dāng)在原先的99.63%之下。
也因此，如果太在意存款的安全性，極端的保守投資者，那么并不建議存入一些小型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社或民營(yíng)銀行，因?yàn)樵?018年中國(guó)銀行協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2018）》中提到，有69.3%的銀行家認(rèn)為未來(lái)三年將會(huì)有銀行機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。
即銀行破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)逐漸放大，作為儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)銀行存款進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)配，杜絕風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的銀行。或者存入小型城商銀行或民營(yíng)銀行等，應(yīng)當(dāng)盡量的將資金控制在50萬(wàn)以下。