如果是在2018年以前，關(guān)于這個問題還值得分析一下，不同的情況下應(yīng)該如何存款，但自從智能存款產(chǎn)品逐漸火爆以來，可以說徹底解決了普通儲戶的困擾。根本不用再考慮具體存款期限的問題，因為智能存款很好地解決了流動性和收益性的矛盾。

什么是智能存款產(chǎn)品？

所謂智能存款，其實(shí)是創(chuàng)新型的存款類金融產(chǎn)品，本質(zhì)上屬于1-5年期定期存款。支持隨存隨取，是靠檔計息的進(jìn)一步延伸，而靠檔計息一般都是選擇離提前支取時最近的一個定期存款期限及剩余月份的活期。

比如說，某客戶存了1年2個月，因為急需用錢而需要提前支取，假設(shè)這筆存款具有靠檔計息的功能，那銀行就會按照當(dāng)前1年期定期存款利率及2個月的活期儲蓄利率計算利息給付。

那么對于智能存款來說，既然是靠檔計息的延伸，則其功能肯定會比一般的靠檔計息更強(qiáng)大了，具體如下圖所示:

這是一款某民營銀行推出的智能存款（五年期定期）產(chǎn)品，如果客戶同樣存了1年2個月，因為臨時用錢，需要提前支取時，這筆存款就可以按照2.1%的利率，直接計算14個月的利息，相比前面的靠檔計息，豈不是更劃算更給力呢！值得一提的是，如果你持有滿期的話，就可以按照5.45%的利率計息。

智能存款與普通定期存款的區(qū)別？

眾所周知，銀行定期存款的期限越長則存款利率越高，比如三年期定存利率明顯高于一年期定期存款利率，因此大家選擇銀行定存時，往往會猶豫不決到底是選擇三年期還是一年一存好，這主要是擔(dān)心三年期以上的期限太久，提前支取會變?yōu)榛钇谟嬎愣欣p失。

但是隨著民營銀行智能存款的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，流動性和收益性同時兼具，這個問題就已經(jīng)不是問題了。

這其實(shí)也是市場競爭加劇的結(jié)果，各家商業(yè)銀行尤其是地方中小銀行的競爭越來越激烈。迫使其不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新上也是花樣跌出，早已不是定期存款利率上浮那么簡單，對于定期存款來說，又開發(fā)出了更多的新功能，比如說智能存款、靠檔計息、按月付息型大額存單等。

所以，就目前的銀行存款類產(chǎn)品來看，已經(jīng)無需考慮幾年期限的情況，您只要找一家利率較高的有智能存款業(yè)務(wù)的銀行，選擇最長的存款期限（通常都是五年期）即可，反正最后都是按照實(shí)際存款期限的復(fù)合年化利率計算利息。

總之，當(dāng)前理財產(chǎn)品琳瑯滿目的情況下，市場競爭加劇的同時，也給我們普通投資者帶來了更適合自己的選擇。從2013年6月余額寶的出現(xiàn)到2018年智能存款的創(chuàng)新型產(chǎn)品發(fā)行，最近幾年國內(nèi)銀行業(yè)存款類產(chǎn)品功能一直都在新開發(fā)和推出，而最終受益最大的還是客戶。尤其是在智能存款推出以來，我們完全不用傻傻地繼續(xù)選擇傳統(tǒng)定期存款，更不要糾結(jié)10萬元存款的流動性和收益性如何權(quán)衡利弊。追本溯源的話，大家還應(yīng)該感謝互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺的出現(xiàn)，也感謝馬云幫助我們改變了銀行。