還有這神操作？但是這是兩碼事，如果是銀行違規放貸，銀行只會受到監管部門的處罰，借款還必須得收回來。借款人即使投訴成功，但是借款也必須得還，利息還得付，逾期利息也得承擔，人行征信中的逾期記錄還會被登錄，如果不歸還告上法庭，該受到的處罰還得受。
在國家法律中，借款是受到保護的，即使是高利貸，那么判定合同無效，本金還得給人歸還回去，利息可能拿不到了。同樣在銀行借款中，只要是借款人拿到了借款，不論銀行是否有違規情節，最終歸還借款還是一個基本前提。
銀行違規放貸，主要涉及情節就是給不應該能借到款的借款人（也就是不符合借款資質的借款人）發放了借款。可能是對貸款用途審查不盡責，或者在貸款過程中收受各種好處或者收取各種費用，或者銀行工作人員內部包裝虛假資料。
但是違規放貸的主觀判定性非常大，也就是說沒有一套客觀量化標準，所以銀行可以找出很多理由來進行辯解。近來銀保監會也加大了，對于銀行違規放貸的處罰。光2019年監管部門就發放了上百張罰單給各家銀行，就違規放貸事宜進行處罰。
尤其是在信用卡額度核定方面，其實是矛盾最為突出的。一個月收入只有3000的人，最后核定的額度可以高達5萬到10萬。這個是嚴重違反監管部門關于信用卡總體授信額度管理要求的，所以當借款人進行有效投訴后，銀保監會一般都會處罰，這也是近期廣大信用卡持卡人降額的一個主要原因。
但同時借款人要注意一個風險，在進行投訴舉報過程中，千萬不能說自己當初的申報資料是有水分的，而銀行沒有進行核實。不要用這個理由，否則銀行說不定會以騙貸罪去向刑事報案。資料必須是真實的，而銀行為了放貸，忽略了監管的放款要求規定，這樣才能達到有效投訴的目的。
不過德先生不建議直接向銀保監進行投訴舉報，可以以這些事實同銀行進行內部商議。用投訴舉報來換取對于借款期限的延長或者罰息的免收。解決自己的問題是大事，斗氣泄憤是小事。畢竟損害的還是自己的人行征信記錄。
總結一下：如果借款人手里有實錘證據，證明銀行審慎放貸原則不夠，或者放款流程和環節有瑕疵。可以投訴舉報，或者同銀行商討一個對自己有利的還款方案。