我的觀點(diǎn)：20萬(wàn)首選農(nóng)業(yè)銀行的大額存單，其次選擇理財(cái)，最后才考慮定存。
1、大額存單是銀行簽發(fā)給個(gè)人客戶、或者公司客戶的大額存款憑證，2015年在我們開(kāi)始在我國(guó)實(shí)行，以人民幣計(jì)價(jià)。目前農(nóng)行大額存單提供了三個(gè)月、半年、一年、兩年和三年這五種期限，利率最高的是3年期存單，高達(dá)4.125%。
20萬(wàn)一年利息收入=200000*4.125%=8250元。
2、理財(cái)產(chǎn)品。截止今日（2019、11、12），我們?cè)谵r(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)查詢得知，目前農(nóng)業(yè)銀行保本固定利息和保本浮動(dòng)利息有62款產(chǎn)品在售，大部分產(chǎn)品收益位于3%到4%之間。其中一款針對(duì)軍人的產(chǎn)品收益4.2%，其余全是4%以下。我們選擇最高的3.95%，一年利息收入=200000*3.95%=7900元
理財(cái)產(chǎn)品和大額存單相比較，少了350元，顯然大額存單劃算。
3、定期存款。農(nóng)業(yè)屬于國(guó)有四大銀行，雖然也有攬儲(chǔ)壓力，但是基本上不可能出現(xiàn)三年期上浮55%極限的攬儲(chǔ)現(xiàn)象，歷史數(shù)據(jù)和同為四大行的情況來(lái)看，均上浮為30%，假設(shè)上浮30%，則在基準(zhǔn)利率2.75%*1.3=3.549%，這個(gè)收益率落后于理財(cái)產(chǎn)品和大額存單。
風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，我們上面比較的三種產(chǎn)品，幾乎都屬于零風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，所以風(fēng)險(xiǎn)忽略。
結(jié)論：建議購(gòu)買農(nóng)業(yè)銀行大額存單。