目前我國有4000多家銀行，20多萬個銀行網點，不同的銀行，甚至同一個銀行在不同的城市，同一個城市不同的銀行網點利率差距都比較大，因此很多朋友在存款的時候都會有一些選擇上的難度，究竟該把錢存進五大行獲得較低的利率，還是存進一些地方性城市商業(yè)銀行獲得更高的利率。

有這種疑慮的朋友，無非就是擔心存款的安全性問題，把錢存進五大行其安全性肯定是非常高的，五大行是我國基礎性的銀行，基本上已經大到不能倒的地步，即便這些銀行真的出現經營上的虧損了，仍然有國家兜底，所以存款基本上不會有什么風險。

相對來說一些地方商業(yè)銀行實力就沒有那么強，很多地方銀行的控股股東甚至掌握在企業(yè)的手里，因此很多人對于地方銀行的安全性都比較擔心。

事實上，目前不論是國有五大行還是地方商業(yè)銀行及安全性都是非常高的，雖然地方銀行沒有國家背景，資產規(guī)模也沒有5大行那么雄厚，網點也沒那么多，但這并不代表著他們的安全性就比5大行低。

評價銀行存款是否安全，不能單單的從銀行的性質或者銀行的規(guī)模去評價，而是要從監(jiān)管的角度以及這個銀行資產的健康程度去評價，從這個角度來看，目前大多數地方商業(yè)銀行跟國有5大行的安全性其實是差不多的，這種安全性主要體現在以下幾個方面。

第一、存款保險條例的保護。

無論是國有五大行還是地方性商業(yè)銀行，他們都是經銀保監(jiān)會批準設立的正規(guī)銀行，客戶的存款都受到存款保險條例的保護，50萬之內的存款只要是通過正規(guī)的渠道去辦理就不會有風險。

第二、監(jiān)管力度。

我國銀行業(yè)的監(jiān)管部門是中國人民銀行以及銀保監(jiān)會，這兩個主管部門在進行監(jiān)管過程當中，對所有的銀行一視同仁，無論是國有五大行還是地方城市商業(yè)銀行都必須遵守相關的監(jiān)管政策，都要按照監(jiān)管部門的要求來運行，都必須繳納存款準備金，受到MPA考核，萬一出現違規(guī)了及處罰力度都是一樣的。

第三、資產保障。

可能有部分地方城市商業(yè)銀行的資本充足率沒有5大行要求那么高，但是其開展信貸業(yè)務以及其他業(yè)務都必須建立在有一定資產做基礎的前提下，一旦銀行資本充足率不足，或者不良貸款率比較高，那就會面臨監(jiān)管部門的警告甚至處罰。正因為監(jiān)管比較嚴，所以各大銀行的資本充足率一般都比較到位。在實際當中，絕大多數銀行的資本充足率都符合條件，而且不良率也比較低，大多數城市商業(yè)銀行的不良率都在2%以內。

所以從整體來說，其實商業(yè)銀行的存款安全性跟5大行的安全性差不多，而且從各大城市商業(yè)銀行的實際表現來看，雖然有部分銀行在經營過程當中出現過風險被監(jiān)管部門處罰甚至是托管，但這對用戶的存款并沒有太大的影響，個人用戶的存款仍然可以做到100%安全，因此把錢存進城市商業(yè)銀行的安全性應該不是大家首先要考慮的對象。

既然安全性不是首先要考慮的東西，那就應該考慮的是收益性。從目前各大銀行的實際表現來看，各地方城市商業(yè)銀行給到的存款利率明顯要比5大行高出不少。比如同樣是3年期，五大行給到的存款利率只有3.58%~3.85%之間，而大部分城市商業(yè)銀行給的利率都要比這個更高，有很多城市商業(yè)銀行三年期的存款利率都可以給到4%以上，甚至有個別銀行可以給到4.5%以上，還有少數城市商業(yè)銀行5年期的利率可以給到5％以上。

因此在面對如何在五大行和城市商業(yè)銀行之間做選擇的時候，我建議大家首先考慮那些存款利息高的銀行。