大額存單本質(zhì)還是大額的銀行存款，因此受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，50萬元以內(nèi)即使銀行破產(chǎn)也能由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額賠付。加上可以提前支取、靠檔計(jì)息、以及可以質(zhì)押等特點(diǎn)，流動(dòng)性比普通存款好很多。最為關(guān)鍵的是，利率上浮更多，是當(dāng)下理財(cái)?shù)闹匾x擇。
30萬元存大額存單，首先要在銀行之間做出選擇。國有大行由于品牌知名度高，體量大，吸儲(chǔ)難度低，因此利率最低，首先排除。經(jīng)過對(duì)比，要在全國性商業(yè)銀行和地方小銀行之間做出選擇。
當(dāng)前大額存單利率較之央行基準(zhǔn)利率最高上浮55%，兩年期及以下存款利率低，顯然不太劃算。三年期和五年期基準(zhǔn)利率都是2.75%，相比之下自然就是三年期大額存單最合適了。基準(zhǔn)利率最高上浮55%，就是4.2625%，這就是當(dāng)下三年期大額存單的最高收益率了。
存款不能只看年利率，還要看付息方式。如果是一家農(nóng)商行給出4.2625%的利率到期付息，另一家商業(yè)銀行給出4.18%的年利率但是可以按月付息，就要仔細(xì)測(cè)算一番才能做決定了。
按月付息的大額存單，存30萬元，按照4.18%的年利率，一年有12540元利息，每個(gè)月可以收到1045元。我們可以拿著利息再去理財(cái)，收獲復(fù)利。假如我們選擇一家民營銀行存成現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，就可以輕松獲得4%以上年收益，三年下來利息投資的本息總共能達(dá)到40710元。這樣一來，30萬元的綜合收益能達(dá)到4.52%，顯然要比4.2625%要高了。
現(xiàn)在光大銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行都有按月付息的大額存單，年利率都能達(dá)到4.18%，可以說是非常好的選擇。
除了把30萬元直接存入一家銀行，選擇按月付息的三年期大額存單，我們還可以考慮把30萬元分成20和10萬元兩份，存一份20萬元的大額存單，然后10萬元存入民營銀行五年期存款，這樣收益率更高。
民營銀行五年期存款年利率最高達(dá)到5.45%，存期超過三年就可以享受這一利率。如果按照上述方式，一方面按月付息的利息繼續(xù)理財(cái)獲得收益，20萬元三年可以27120元利息。另一方面10萬元還能再獲得16350元利息，這樣總的收益能達(dá)到43470元，綜合收益率能達(dá)到4.83%。