每個人的風險承受能力和投資經驗存在差異，存銀行定期不為是一個有效的無風險的投資渠道，應當正常看待，特別是某些民營銀行推出5年定期存款利率高達5.5%左右的存款產品，實際收益率并不比做相應的中低風險理財產品差到哪里去。

有的人可能會說，存銀行還不如購買余額寶之類的貨幣基金。如果存的是活期的話，確實是不如購買余額寶之類的貨幣基金，但是問題是貨幣基金只適合短期閑置資理財序資，比如即將要花的錢，并不適合長期投資性質的資理財序資。因為貨幣基金的投資標的和性質就決定了它不適合長期投資性資理財序資，比如其投資標的為短期貨幣工具，以及是以基金的形式存在。

貨幣基金的主要投資標的為短期貨幣工具，而其中大部分就包括同業存款或定期存款，即它的大部分收益也來自于銀行存款利息。而銀行的基準利率決定了其收益率，比如其收益率徘徊在上海銀行間拆放利率或國債逆回購對應期限收益率的上下。

然而，又因其是短期貨幣工具，平均剩余期限不能超過120天，那么也就決定了它存在大量的現金比例，會分攤掉長期的銀行存款或債券等的收益率。這也就導致了，它的收益率不如實際三年或五年的銀行定期存款（非基準利率，實際利率存在較大的上浮）的利率。

與此同時，基金存在一個贖回過程，哪怕與第三方支付平臺合作存在銀行墊資行為，快速提現額度也僅為1萬，對于用戶來說流動性是受一定限制的，不能及時有效的變現。而存款，即使是定期都可以隨時變現，進行轉賬支取（現金取現超5萬一般要預約）。

當然，更重要的是貨幣基金它不保本，對于某些特定的極端保守投資者，不保本是不可原諒的，哪怕有再多官冕堂皇的解釋。

對于長期投資的保守型投資者，銀行存款不為是有效的無風險投資渠道，特別是民營銀行三年期定期存款能給予基準利率上浮50%達到2.75%*150%=4.125%利率，以及5年定期能達到5.5%左右的利率，它實際收益率并不比一般的中低風險理財產品差到哪兒去。

同時，隨著銀行存款產品的變革，銀行推出了與存款相結合的表內理財產品，比如結構性存款和智能存款，對于保守型投資者不為是更好的投資渠道。也因此，我們并不能摒棄或看低銀行存款，應當擁有唯物辯證的看法。