每個人的風(fēng)險承受能力和投資經(jīng)驗不同，投資存在差異，即選擇哪類理財產(chǎn)品存在差異。而至于將50萬購買結(jié)構(gòu)性存款合不合理主要要看自身的凈資產(chǎn)，以及是否還有其他的強流動性資產(chǎn)。
如果凈資產(chǎn)低于100萬，那么用50萬去買銀行結(jié)構(gòu)性存款是不合理的配置。因為這種配置不能有效的分散風(fēng)險（主要為流動性風(fēng)險），也不能從投資中獲得較高的收益。
如果流動性資產(chǎn)（可隨時變現(xiàn)的資金，包括貨幣基金）低于凈資產(chǎn)的10%，那么將50萬去買銀行結(jié)構(gòu)性存款也是不合理的配置，存在較大的流動性風(fēng)險。
如果你的年齡階段處于30到50之間，那么資產(chǎn)配置可參照標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置來配置家庭資產(chǎn)，這樣可有效的分散風(fēng)險的同時，獲得更高的投資收益。如果是20多歲，那么相對的可以調(diào)高股票基金和房產(chǎn)的比例。
那么什么是結(jié)構(gòu)性存款？結(jié)構(gòu)性存款不是存款，它的性質(zhì)偏向于銀行表內(nèi)理財產(chǎn)品，存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風(fēng)險低收益+高風(fēng)險高收益”的資產(chǎn)組合。
其中存款部分資金計入“客戶存款”，需要繳納存款準(zhǔn)備金、存款保險金、計提減值損失和風(fēng)險資本等，可以說絕對安全，或者說無風(fēng)險。
而另外的小部分資金用于投資高收益、高風(fēng)險的產(chǎn)品，比如與之相掛鉤的金融衍生工具。通常這部分資金交由與銀行合作的非銀投資機構(gòu)投資，主要原因是商業(yè)銀行不允許過高杠桿操作的同時，沒有專業(yè)強大的投研能力，反而相反交由專業(yè)的非銀投資機構(gòu)投資可節(jié)省成本。
然后要說的就是并不是所有的結(jié)構(gòu)性存款都保本，還存在小部分部分保本型結(jié)構(gòu)性存款，投資者在投資的時候是要注意。從風(fēng)險與收益上分類，結(jié)構(gòu)性存款主要可以分為三類：
一、最低收益保證型。即該產(chǎn)品收益在一個范圍值內(nèi)，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產(chǎn)品收益最低，風(fēng)險最低。
二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，可能沒有，可能很高。相對此類產(chǎn)品收益較高，風(fēng)險較高。
三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產(chǎn)品收益最高，風(fēng)險最高。