貼息存款有什么風險

現在高收益理財有風險，很多人都知道了，但是經常會有一些銀行直接給高利率的貼息存款，因為是存款，很多人就會認為是絕對安全的，真的是這樣嗎？貼息存款常出問題！天上不會掉餡餅，高貼息存款出問題的概率很高，而且一出問題，就是血本無歸！貼息存款中的貓膩，常見的有幾類，其中有一個共同點，就是錢完全沒有保證！

1銀行員工私設騙局！

2014年11月，多位浙江儲戶在山東山東濱州市濱城區農村信用合作社存款6000多萬元，就是因為聽說銀行能給6%左右的利息，到期時才發現賬戶里的錢不翼而飛，連從玻璃柜臺窗口遞出來的存單都是假的！

2“非陽光貼息”騙死人不償命！

2014年底，紹興地區42個儲戶，聽別人介紹，有家銀行的利率比普通銀行高4%，結果嘛，當然是被騙了近億元。本來錢存銀行，銀行再貸款給別人，即使別人賴賬，那也由銀行承擔，而所謂的“非陽光貼息”，銀行只是個幌子，儲戶的錢直接給了企業，人家當然是說卷走就卷走了！

3“陽光貼息”同樣不安全！

銀行給高貼息，于很多地方的小銀行是不成文的規矩。前面幾項都是直接騙錢，也有很多確實是銀行給的貼息，這種最具有迷惑性，然而，其風險一點也不必之前的騙局小，原因很簡單，利息給高了，銀行是要虧本的，那銀行的成本線在多少呢？

我們可以算一筆賬

平安銀行最近出了所有銀行中的第一份年報，我們可以看看其中幾個數字：（單位皆為百萬元）

存款余額

1733921

貸款收入

86140

成本收入比

31.31%

現在可以計算出：

如果平安銀行在這項業務上不想虧本，那他今年給出的存款利率平均不得高于：86140×（1－31.31%）÷1733921=3.4%

當然這個算法不會很精確，因為存款期限長短不同，但平均下來應該相差不會太多，考慮到平安銀行信貸發放和非利息業務占比上面在全國首屈一指，所以基本可以認為年利率3.4%是銀行成本線，一年期存款利率高于3.4%，銀行就免不了要虧本！

存貼息存款前你要想清楚：

1什么樣的銀行才需要賠本賺吆喝！

2它為什么要做你的虧本買賣？

3它真的賠的起嗎？

4存款保險制度下，銀行是可以破產的！

5這樣賠下去，它能撐多久？

2014年9月11日，在銀監會《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》中，列出的第一條違規手段，就是“違反規定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存”，監管層早已明令禁止貼息存款！

錢該怎么存？

一般來說，利率上浮40%的大額存單，是合規存款中利息最高的，如果沒有起存的30萬，很多大銀行也可以提供上浮30%的普通存款，切記，一定要存在監管比較嚴格的國有大行，謝絕部分利率高的離譜的中小行！

郵儲銀行，為您的存款報價護航

年輕的郵儲銀行已有近百年的歷史。1919年，中國郵政儲蓄銀行的前身郵政儲金局成立，開辦郵政儲金業務。1942年，儲金匯業局成為當時六大金融支柱“四行兩局”的重要組成部分。在建國初期，1953年郵政儲蓄業務停辦，郵政繼續辦理匯兌業務。1986年，郵政儲蓄正式恢復開辦。

目前，中國郵政儲蓄銀行已成為全國網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行。截至2015年9月末，郵儲銀行擁有營業網點超過4萬個，打造了包括網上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行、微博銀行、微信銀行和易信銀行在內的電子金融服務網絡，服務觸角遍及廣袤城鄉，服務客戶近5億人；累計發放小微企業貸款超過2.4萬億元，幫助1200萬戶小微企業解決了融資難題；資產總額近6.8萬億元，信貸資產不良率為0.82%，資本回報率、利潤增長率、不良貸款率、撥備覆蓋率和經濟利潤率等關鍵指標達到銀行同業優秀或良好水平；評級機構對郵儲銀行的主體信用評級和債券信用評級均為“AAA”。在英國《銀行家》雜志“2015年全球銀行1000強排名”評選中，郵儲銀行按總資產位居第23位、按一級資本位居第54位。