房貸10年，現(xiàn)在還了4年多了，適合一起還清嗎？
對于這一個(gè)問題，其實(shí)沒有絕對的答案。因?yàn)椴煌娜擞胁煌那闆r，一般情況是不宜一次性還清。主要基于以下幾種情況進(jìn)行考慮。
一、貸款額度不大。為什么這么說呢？因?yàn)槟闵暾埖姆抠J只有10年，按照房貸申請的條件推算，一套房，最高貸款可申請80%，如果是二套房，最高可申請房貸70%。以住房總額100萬元計(jì)算，如只申請貸款10年，根據(jù)現(xiàn)行的公積金貸款利率3.25%計(jì)算，每月月供需9771.90元，還款總額為117.26萬元，其中利息17.26萬元。就算是商業(yè)性貸款，根據(jù)當(dāng)前的利率水平，以5.05%為例，10年期每月月供也要10631.01元，再加以房子每月的物業(yè)費(fèi)等，按照房貸支出必須低于客戶可支配收入的50%計(jì)算，客戶每月的收入應(yīng)該達(dá)2萬元以上。貸款100萬元對于每月達(dá)2萬元以上收入水平的公職人員來講，貸款金額真不是很大的。因此說，對于高收入的額度來講，一般不會為了百來萬的貸款而提前還款，從而限制自己手中的資金用于其他方面的投資。
二、可申請?zhí)崛∈褂霉e金進(jìn)行還款，有助于提高自己存款的周轉(zhuǎn)使用效率。大家知道，住房公積金的使用范圍就是用于購買住房、建造翻建大修自用住房、租房、納入低保特困或是大病等范圍的提取使用，否則一般難以提取使用，而每月用于還貸或是每年進(jìn)行一次的提取還貸是最充分的理由。盡管住房公積金存款有一定的存款利息，按照一年期定期存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)息，只有1.5%，相對于其他可投資的回報(bào)率來說還是不高的，在有多種投資渠道的情況下，將公積金存款的錢轉(zhuǎn)移出來使用還是很劃算的。如果你將貸款提前歸還了，之后你就無法向公積金中心申請?zhí)崛€(gè)人公積金賬戶中的存款余額了，其存款只能累積下去，按照一年期的利率進(jìn)行計(jì)息，直到你再購買住房再申請?zhí)崛≈в没蚴堑酵诵莶拍苌暾堃淮涡蕴崛　?br />三、再就是提前還款不能合理規(guī)避個(gè)人稅費(fèi)。根據(jù)現(xiàn)行的個(gè)人所得稅相關(guān)政策，在規(guī)定條件和期限內(nèi)，納稅人本人或配偶單獨(dú)或共同發(fā)生的首套住房實(shí)際貸款利息支出，可按照每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除。雖然抵扣的標(biāo)準(zhǔn)金額不多，但是對于工薪階層來講，住房貸款利息支出是其中一項(xiàng)可以合理扣除的計(jì)稅項(xiàng)目。
對于資金充分多余的人來講，不管剩下多少年房貸，提前還款都是可以的。對于資金不太多余或是有其他投資渠道的房貸客戶來講，剩余年限不長的房貸則不一定要提前歸還為好。