30萬元的現金對于一般的普通家庭而言，也確實是一筆非常龐大的資金，那么站在不同風險接受能力角度來看，個人建議還是比較傾向于保守式的投資。比較具備風險的資本投資市場，比如基金和股票投資市場，一個是時間周期較長，另一個是目前的國際大環境充滿著不確定性因素。

一、20萬元以上的銀行大額存單

不推薦很多銀行的定期儲蓄和一部分的國債，原因就是站在2020年10月份的這個時間節點上，我們能夠看到。銀行的定期儲蓄利率開始出現了一定幅度的下滑，包括今年8月份開售的國債也由原先的三年期4%下降到了3.8%左右。

但是銀行大額存單在最近這段時間的利率下調幅度基本上可以忽略，銀行大額存單，它的利率浮動可以突破銀行定期儲蓄50%的上限，浮動限度最高可以達到55%。而一般上浮能夠突破50%的基本上都是你們當地的地方性商業銀行或者民營銀行包括一部分的全國商業銀行。三年期利率穩定在4.2%左右。這個利率在當前而言，確實一定是穩健投資理財中比較高的，因為它是完全零風險的。

二、購置一部分的黃金

黃金的價格和白銀價格以及美元的指數價格之間會形成一個長久的對立情緒。9月份美元指數開始技術性走強，黃金的價格和白銀價格也隨之回落，但是一個未來的大趨勢是美元在美聯儲的長期量化寬松政策下，勢必會呈現出一個較大的通貨膨脹趨緊，美聯儲的主席鮑威爾自己也承認，在未來相當長的一段時間之內，美元的通貨膨脹率會維持在2%左右，目前只有1%，也就是說在未來的1~2年時間內通貨膨脹率可能會達到3%，平均下來之后會穩定在2%。

那么全球通貨膨脹加上新型冠狀病毒疫情過后，全球絕大部分的經濟體和央行都開始量化寬松，意味著全球都會進入到一個通貨膨脹時期，而黃金的大上漲趨勢在突破2011年的1900美元之后，上方再無壓力位，所以小資金配置一部分的黃金，不管是實體還是紙質黃金都是有必要的。

三、基金市場

如果這30萬元長期不打算使用的話，這個時間節點應該是維持在三年的5年之內，那么我們可以拿出一部分去定投當前的科技和醫療板塊基金。中國2025制造勢必會在科技和醫療板塊發力，包括半導體和生物醫療科技在內，都會尋找資金龍頭，定投基金的話，穩健投資收益率也會達到10%以上。