現在的年輕人，在消費觀念上很開放，大有提前消費，提前享受的趨勢。所以信用卡很受年輕人的歡迎。再加上現在移動支付已經成為主流，所有不需要直接用實體貨幣交易的支出，都讓人們沒有“是否花得應該”的概念。

換句話說，存錢對于年輕人來說，相對比年長者來說，是比較難的。那么在這種情況下，要做到資金的積累必然就很難。所以，我就建議當你有一定積蓄的時候，一定要做理財，才能保證自己資產的積累和增值，而不是隨隨便便就花出去了。

假設現在有20萬的存款，以安全穩定為最優先考慮的話，可以如何理財呢？

1、挑選幾款低風險的理財

實際上，20萬的本金并不算太多，基本上從銀行的理財產品中挑選，就已經十分足夠，不需要再找信貸機構，或者P2P等其他安全系數不如銀行的理財。而在銀行的理財產品中，也會有風險等級的劃分。通常，它們被劃分為R1\R2\R3\R4\R5這五個不一樣的等級，對應的風險系數，有低到高，分別是低風險、中低風險、中風險、中高風險以及高風險的理財。

如果優先考慮安全性和穩定性，那么R1還有R2類型的理財就十分符合需求。一般來說，銀行的一般性存款，就屬于R1類型，它們包括活期儲蓄、定期儲蓄、以及大額存單。而R2類型的理財，利率都會比R1型的理財相對高一些，屬于這類理財的有貨幣基金、債券基金等等。它們本金損失的風險可控，而且損失概率很小，是相對安全以及穩定的，如果長期投資，其收益率一般情況下是呈現上升的趨勢。

2、20萬資金如何做理財分配

我們說理財最好的方式，應該是分散投資，也就是幾種理財方式的組合。這只要是因為組合的方式，可以將你的資金分散，于此同時，也分散了潛在的風險，進行組合還可以兼顧資金的靈活性和收益性。

20萬資金的情況，雖然已經達到大額存單的起存門檻，但是，如果全部用于大額存單的投資，即便利率高，但是投資方式太過單一，也沒有靈活的流動性。

所以，作為備用金的部分，我更建議存做定期存款，目前定存三年期利率是2.75%，可以存入5-10萬左右。其次，考慮到通貨膨脹的存在，在理財的時候也需要兼顧收益性，R2級別的理財，比如貨幣基金，基本上都是固定收益類，利率最高可以達到5%，可以在這里投資大約5萬元的額度，以此獲得較高的收益。

最后，剩下的大概5萬左右的資金，可以考慮購買銀行推出的短期理財產品，很多銀行都會推出周期為30天-90天這樣的短期理財，它們的利率大概可以在3%-4%，而且都屬于低風險的投資。把資理財序入短期理財，既可以獲得一定的收益，有可以有較高的靈活性。

可見，20萬的存款，在安全穩定的前提下，可以做的理財方案，就是選擇低風險或中低風險的產品進行一定比例的組合。