投資理財很多人都會做，為的就是保障自己的資產不要貶值，并且最大限度的增值，換一句話說，也就是是資產的回報最大化。實際上理財的方式多種多樣，各有各的優勢和劣勢，我們在選擇理財方式和方法的時候，除了考慮收益率，也得考慮安全系數，以及自己的財產狀況和風險承受能力。

1、首先評估100萬存款的風險承受力

100萬，的確是一個相對比較大的數額，用來理財是很合適的。但是，它卻也不是一個天文數字。言外之意就是擁有這樣一筆資產，所能承受的風險也是有限度的，因為它還沒有積累到一個更大的程度。一般來說，如果全部資產只有100萬，那么，大概處于中等財富人群，而適合這類人群的投資類型，主要集中在r2-r3，具體來說，就是穩健型以及進取型的理財更適合100萬的投資金額。

2、根據風險系數篩選可以選擇的理財方式

首先，有一些理財方式是低風險的，不論擁有多少資產的投資人，都可以選擇。這樣的理財包括活期儲蓄、定期儲蓄、大額存單。而這三者中，大額存單的利率最高，靈活性也足夠，所以大額存單值得選擇。

其次，在r2級別的理財中，有不少貨幣基金，收益率可以達到最高為3%，而且本金的安全性較高，損失的概率偏小。這種理財方式，可以賺取一定的收益。

再者，在r3級別的理財產品中，也有不少中高收益的產品，尤其是一些信托計劃類的理財，年化收益率可以達到8%以上，這樣的產品雖然有風險，但是風險相對可控，浮動較小，如果有收益也會相對穩定，8%的收益率也可以跑贏通貨膨脹了。

最后，就是投資股票市場。雖然說股票投資已經屬于高風險的范疇，但是，我們都知道股票的收益率是相當可觀的。這就比較符合“最大化回報”的需求。如果想要靠股市賺錢，需要有足夠的股市經驗和知識，而且一般情況下，更建議購買知名度和信譽更高的公司的股票，并且長期持有，以減小風險。

3、最大限度規避風險，收益就能最大化

以上是集中可以選擇的理財方式，但是最合理的理財，其實就是組合進行。也就是說，我們不能單獨選擇其中一種，因為那樣風險就太集中，不利于資產的管理。而如果按照一定的比例，參與以上的三種或以上理財，就能將資產適度分散，也把風險分散了。這樣才能保障收益的提升。

具體來說，100萬的資產可以做這樣的分配，即30萬大額存單，用作備用基金，20萬基金，可以保本獲息。40萬高收益理財產品，賺取較高的利息收益，10萬的股市投入，一邊積累經驗，一邊從中獲取高收益。

可見，如果要做到投資理財的收益最大化，就應該最大限度的規避自己所不能承受的風險，并在可選擇的范圍內，選擇集中理財方式進行組合。