在所有金融產品中，風險極低產品包括貨幣基金、存款和儲蓄國債，但要同時滿足風險極低和收益最多條件的，可能只有存款產品，尤其是線上網絡版存款產品。

在全球降息潮來臨之際，目前各類金融產品價格均有所回落。貨幣基金由于主要投資于存款市場（同業拆借等），所以它的風險也為極低，國內歷史中曾經僅有兩支跌破凈值，但幾天后就得以修復，足見其穩健性。但是當前貨幣基金早已失去往日的王者風采，以余額寶和零錢通為代表的貨基，從曾經的7日年化收益率超過6%，一路下跌，至今已經到了1.3%左右，因此購買貨基雖然風險極低，但收益卻少的可憐。

再來看儲蓄國債。眾所周知，儲蓄國債由于有國家信用背書，到期兌付能力極強，所以仍然屬于風險極低金融產品，也被視為最安全的投資工具。但是毫不例外，今年發行的儲蓄利率也同樣出現下跌，其中3年期利率為3.8%，5年期利率僅3.97%，如果120萬購買儲蓄國債5年期，到期利息為238200，那么還有沒有收益更高的呢？

環顧當前整個存款市場，收益更高的產品還真有。

大家熟悉的存款產品有一般定存、大額存單和網絡版定存三種。其中一般定存主要指線下產品，比如普通定期存款和特色大額存款，但目前5年期利率一般不超過4.5%，120萬到期利息為27萬，比同期儲蓄國債利息高了3萬多。

大額存單利息怎樣呢？雖然前期四大國有銀行同時宣布3年期大額存單最高上浮幅度，從50%下調到45%，但其他中小銀行由于存款壓力大，仍然沒多大調整，尤其是城商行和農商行等地方性銀行，3-5年期大額存單仍然一浮到頂，最高上浮55%，實際利率達到4.2625%，但120萬到期利息只有25.5萬，介于儲蓄國債和大額存款利息之間。

風險極低收益最多的還是網絡版定存。目前最新行情，5年期網絡版定期存款利率超過4.8%的就有很多，其中最高利率超過5%，比如營口沿海銀行和曲靖市商業銀行，5年期利率分別達到5%和5.22%，所以如果120萬存入這種網絡版定存，到期利息最多可以達到31.3萬，比儲蓄國債利息多了近8萬，這個差距不可小覷。

因此，如果希望穩健理財，風險極低收益最多，這種網絡版定存就是不錯的選擇。因為它同樣屬于銀行一般性存款，受到存款保險條例保護，只要將120萬以不同人身份存入，或分別存入3家銀行，使每筆不超過50萬，風險也就幾乎完全避免，穩拿高收益完全沒有任何問題。