在現實生活中，銀行定期存款自動轉存利息往往會低于人工轉存利息，這其中原因，是很多人并未搞清楚官網利率、掛牌利率和優惠利率的區別造成的。

很多人認為自動轉存和人工轉存沒有任何區別，銀行會執行統一利率，存款人還可以節約大把時間，何樂而不為呢？其實從利息收入來講，這是非常不劃算的，因為自動轉存銀行往往執行官網利率，而不是掛牌利率或優惠利率，而官網利率一般處于最低水平，所以總利息收入就處于最低水平。

什么是官網利率？通俗的說，就是銀行業金融機構通過本行官方網站正式社會公眾公布的利率，因為它一般由總行發布，所以它具有權威性，又帶有普遍通用性，即本行系統內各分支機構必須以此作為利率底線，相當于央行基準利率上浮后，適用于本行的基礎利率。比如4大國有銀行官網利率中，1年期為1.75%，3年期為2.75%，適用于全國所有分支行，而央行基準利率為1年1.55%，3年2.75%。

掛牌利率又是怎么回事呢？實際上就是各分支機構網點具體執行利率，它有時還真與官網利率有差距，而且往往高于官網利率。因為自從2014年開始，央行就取消了存款利率上限設置，各家銀行業金融機構可以根據自身資金成本情況以及對存款的需求程度不同，而確定不同上浮幅度。

同樣以4大國有銀行為例，因為它們是全國性銀行，境內各地分布著省級分行以及數以萬計的基層營業網點，而各地的經濟發展水平不同，存款競爭力度不同，所以各地的具體掛牌利率也就有所區別。其中，1年期利率有的地區掛牌利率為1.75%，而有的地區卻是1.95%；同樣3年期利率有的地方是2.75%，而有的地區是上浮40%達到3.85%，更有的上浮50%達到4.125%。如果3年期自動轉存，一般執行官網利率2.75%，人工轉存3.85%，二者差距1.1個百分點，10萬到期利息就相差3300，這就是區別。

而所謂優惠利率就是指銀行開展存款活動而臨時公布的掛牌利率，比如開門紅活動，每個季度或其他特殊時段開展的攬儲活動利率。比如有的銀行1年定期1萬起存，利率達到4.1%，200萬起存利率4.3%等等。如果自動轉存利率執行1.95%，而人工轉存達到4.1%，10萬存款一年到期利息就相差2150。同時，在各家銀行開展的存款活動期間，不僅利率更高，而且對新開戶儲戶往往還有存款送積分禮品優惠，你是自動轉存不算新開戶，當然也就沒有這種額外的福利。

由此可見，在利率市場化的今天，自動轉存確實沒有人工轉存利息高，還會失去一些額外福利，所以要想獲得更多收益，還是抽點時間，最好自己親自到網點轉存為宜。