理財(cái)產(chǎn)品的收益率和存款的利率形成倒掛，確實(shí)有一些不合理性。但是也是利率市場(chǎng)化的結(jié)果。

我們都知道小銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性、投資的能力肯定不如大銀行，線下的網(wǎng)點(diǎn)也沒有大銀行多，對(duì)公對(duì)私吸收用戶存款的能力肯定也不如大銀行……，只能是通過更高的利率、理財(cái)收益率，來和大銀行競(jìng)爭(zhēng)。所以，大家也能發(fā)現(xiàn)利率高的存款產(chǎn)品，基本上都是小銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)行的，比如說百度的度小滿理財(cái)、支付寶平臺(tái)，都能看到這些利率不錯(cuò)的存款產(chǎn)品。非常受歡迎，因?yàn)榇婵町a(chǎn)品享受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，50萬以內(nèi)的本息會(huì)100%被賠付。

所以，小銀行發(fā)行的存款的利率和大銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較，就有可能會(huì)發(fā)生“倒掛”，這也是利率市場(chǎng)化給普通老百姓一種隱形的福利吧，如果有需求可以盡早盡快的購買。畢竟在目前利率下行的大環(huán)境下，監(jiān)管也不樂意看到這樣子的情況一直發(fā)生，銀行給于的利率也會(huì)隨著大勢(shì)不斷下行。