提問：

為什么郵政儲蓄銀行定期存款利息率都不一樣呢？

理財序回答：

有網友咨詢，去家附近的郵政銀行存定期，計劃存三年，年息3.5%，但是郵政銀行的員工卻都表示，存一年更合適，說是現在存款利息低，后續有加息的可能，而且1年定期，更靈活。

但一年息只有2.0%，算下來存1萬元，三年期和一年期存三次，到期后的利息要差450元。

郵政員工的說法靠譜嗎？

對于這個問題，很多人的第一反應肯定是，銀行又來忽悠人了！

確實，眾所皆知，銀行定期存款年限越高，利率越高，因為你存的年限越高，銀行拿這筆錢去放貸，持續的時間也就越長。

銀行員工之所以說存一年合適，主要有以下兩方面考慮：

第一，銀行內部考核。

銀行內部一般把一年（含一年）以內的存款叫做個人“結算性存款”，而把超過一年的普通定期存款稱之為“非結算性存款”。

而“結算性存款”是有任務指標的，銀行至少80%的員工都必須完成這個指標，完不成就會有罰款、扣績效等等懲罰措施。

我們可以簡單的理解成，儲戶每存一次錢，銀行工作人員就有一次業績，三年存三次，那就是三次業績。如果儲戶定存三年，那只能算一次業績。

甚至，某些銀行對超過一年期的存款沒有任何獎勵政策，說白了就是拉了也白拉。而對于存期一年以內的個人存款，銀行會加大獎勵力度。

第二，銀行內部利潤考核機制——FTP轉移定價的指導性引導。

眾所皆知，銀行左手吸儲，右手放貸，靠利差就可以轉很多錢。

但很多人不知道，銀行對于不同存款期限的存款，會給于不同的轉移定價，其中活期給的利潤最高，三年期是不賺錢甚至是虧損的。

通俗的將銀行要拿吸收的存款去發放貸款，一年期存款利率1.95%，一年期貸款利率通常在5.22%，之間存在3%左右的利差。

相比而言，三年期的收益比一年期差很多。在以萬億為單位的存款量上，即使差一個點，那都是上百億的收入。

所以，銀行才會建議存1年期。

當然，銀行員工所說的存三年期，存期長流動性降低，甚至利率上調時反而會出現收益率降低這種問題也是有可能出現的，只是概率相當的低。

不過，自己的錢，如何使用，是儲蓄還是買理財產品，是存短期還是存長期，自己心里要有個譜，綜合考慮自己的情況，選擇最有利的就好。

附錄：

郵政銀行簡介：

中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，并將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批準、核準的業務。