余額寶的本質是貨幣基金，它的特性是安全性高、流動性高，具有類活期存款的特征，但是對應高安全性的必然是較低的收益率，目前其7日年化收益率為2.1%左右。20萬投入一年，能得到的收益也就是4200元左右。

每月會固定花銷7千，也就是說每月要保證能有7千塊的流動款項。如果單以20萬本金所產生的的收益來看，不要說余額寶做不到，任何理財產品都是很難做到的，因為那需要每月的月收益率都達到3.5%，折合年收益率為42%。這個收益率只有部分股票型基金、股票、期貨和外匯等高風險投資方式才有可能達到。

這種情況下，比較可行的辦法就是將20萬分成幾部分做組合理財：一是建議辦張信用卡，充分利用免息期，每月開支從信用卡里走；二是根據自己的風險承受能力來做搭配，比如穩健型的投資者，可以將10萬塊放入債券基金（年收益率在3%-6%）；5萬投入中低風險的銀行理財產品（收益率3%-4%），3萬選擇混合型基金（收益率在6%-10%）；余額寶里放2萬就可以，應付日常開銷（主要還信用卡和應急）。這樣，相對來說，比較穩健，收益率也比全部放余額寶高得多。

但需要注意的是：選擇什么樣的投資工具和理財產品還是要根據自身的風險承受能力來定，既不宜過度保守，也不要盲目追求高收益。