我們每個人幾乎都遇到過這樣的事，就是當我們到銀行網(wǎng)點取錢的時候，如果金額較大（一般為超過5萬元，部分銀行為10萬元），都會被大堂或者柜面告知，需要提前預(yù)約，在大額現(xiàn)金支取記錄本上登記信息，否則無法辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

那么，銀行要求客戶大額提現(xiàn)提前預(yù)約的原因是什么呢？我從一名監(jiān)管人員的角度，分為內(nèi)因和外因兩個方面來回答這個問題。

外因：監(jiān)管部門的要求

央行2008年391號文件對大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進行了明確規(guī)定：

為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)加強客戶身份識別工作。

這只是頂層監(jiān)管規(guī)定的其中一條重要內(nèi)容，后來又陸續(xù)出臺了關(guān)于大額現(xiàn)金管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

在現(xiàn)行監(jiān)管要求下，銀行開展大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，必須做到來源可追溯，去向可監(jiān)測。各商業(yè)銀行在落實該項要求的時候，都制定了實施細則，普遍將大額現(xiàn)金取款的預(yù)約門檻設(shè)置成5萬元，因為這是有監(jiān)管部門的要求，加上有制度在先，客戶往往也沒法不遵守。

監(jiān)管的規(guī)定主要是出于對恐怖融資、洗錢等風(fēng)險的防范。

內(nèi)因：銀行流動性管理的需要

一個普通的銀行網(wǎng)點，每日的現(xiàn)金尾箱庫存量是有限制的，比如大一點的網(wǎng)點可能三五百萬，小一點的網(wǎng)點可能只有上百萬元。在這種情況下，并不是每位客戶的現(xiàn)金支取需求都能得到滿足，所以只能先滿足小額取款人的金融需求。

目前，線上支付已經(jīng)越來越便捷，銀行進行大額現(xiàn)金管理，主要目的是維持正常的經(jīng)營現(xiàn)金流，如果客戶沒有提前預(yù)約，限額內(nèi)的現(xiàn)金尾箱大部分情況下都能滿足需求。銀行的現(xiàn)金調(diào)撥也是需要成本的，對精于算賬的銀行而言，自然是能省則省。

有時候，如果銀行網(wǎng)點在下班軋賬時柜面現(xiàn)金過多，此時有客戶需要支取大額現(xiàn)金，銀行往往不會讓客戶提前預(yù)約，現(xiàn)場就給辦結(jié)了，但客戶依然需要進行大額現(xiàn)金交易登記。

所以，并不是所有客戶大額取現(xiàn)都需要提前預(yù)約，主要還是看柜面的現(xiàn)金庫存情況，在營業(yè)日沒有終了的情況下，銀行是不會愿意將柜面現(xiàn)金全部支付至客戶手中的。