7月2日，某金融機構發布了《2020中國中產家庭資產配置白皮書》顯示：70%以上中產家庭更傾向于選擇專業機構打理投資，有15.16%中產家庭傾向將全部資產交由專業管理機構或接受投資顧問服務；與此同時有26.88%中產家庭傾向選擇一半自主投資。隨著國內中產家庭數量越來越多，我們為什么要理財，也成為很多人的疑惑。

我敢說作為普通人，不記賬，不先把錢管控起來，永遠理不好財。這就像每個公司都有財務，財務人員不是老板的心腹，就是老板的心腹大患。你會記賬管控錢，即使不投資，做一個守成之主，一生不也會受窮。管錢，永遠是重中之重。

一、你知道嗎？這一輩子我們一般要花多少錢嗎？

換句話說，你知道，人的一生要多少錢才夠用嗎？之前有人給自己算過，30歲的男士，60歲退休，80歲去世的話，那么他的一生要花掉600萬！

這個計算過程如下：

房子：買一棟像樣點的住宅，加上裝修等至少要100萬元。

車子：像點樣子的要15萬元，每月養車費、燃油費、修理費等1500元，假設10年換一輛車，30年下來，需15×3+1500×12×30=99萬元。

孩子：培養一個孩子至大學畢業約需要60萬元，還不算出國留學費用。

孝敬夫妻雙方的父母：每人每月500元(不含醫療費用)，共計500元×4人×12月×30年=72萬元。

家庭開支：一家三口，每月開銷4000元，需要4000元×12月×30年=144萬元。

休閑生活：旅游、健身等一年1.5萬元，30年下來需要45萬元。

退休金：退休后再活20年，每個月和老伴用3000元，共計3000元×12月×20年=72萬元。

綜上所述：房子+車子+孩子+父母+家庭開支+休閑生活+退休生活=592萬元。但是，你知道他這一輩子能賺多少錢嗎？

我們再來粗略計算下，假設他們夫妻每月收入8000元，工作30年，辛苦一輩才可以賺到288萬。請注意！些錢距離592萬還有300多萬的缺口，可想而知。

當然，你也可以選擇不買房子車子，甚至不生小孩，也不去度假享受生活，降低自己的生活品質，這樣算下來，可能勉勉強強也能夠生活。但你別忘了，你還有父母，剛剛在計算時，只考慮了給父母撫養費，其實沒有考慮到父母生病的問題。

如果有一天，年老的父親打電話告訴你，他的腿突然不對勁，走不了路了，這時候你該怎么辦？做CT、做核磁要花錢，住院要花錢，做手術也要花錢，試問，這時候你怎么辦？

也就是說，明天和意外，到底哪個先來我們不知道，但如果為了避免在父母老了，生病了的時候，我們拿不出錢給他們看病，我們有必要從現在開始學習理財。越早理財，就能越早接近理想的人生！

二、在我看來，理財是個數學題，工作收入是加法，投資理財是乘法

對于理財，當你還年輕，本錢也少的時候，加法會比乘法快。假設一個人的工作收入是10萬元，本金10萬投資理財的收益率是8%。那么：

工作收入：10萬+10萬=20萬；投資收入：10萬*1.08=10.8萬

可見，投資理財賺錢的速度遠不能和工作相比。

可是，當你的基數大了，乘法就會比加法快。假設一個人的工作收入是10萬元，本金200萬投資理財的收益率是8%。那么：

工作收入：200萬+10萬=210萬；投資收入：200萬*1.08=216萬

可見，投資理財賺錢的速度已經超過工作收入了。

如此看來，是不是錢少的時候不用理財，錢多了再理財呢？有人說錢少的時候投資理財賺不了多少錢，干脆等錢多了再來學吧，這是不對的！因為：

一是投資理財和工作收入并不矛盾，可以一邊工作，一邊理財，理財是工作收入的補充

二是理財的知識和經驗也很重要。錢少的時候即使遇到虧損，遇到暴雷，都會為你積累經驗，工作收入賺的錢可以輕松覆蓋。如果等你攢了200萬，再來學，很可能會感覺基金風險很大，股票風險很大，最后買了風險很小的P2P理財。如果最后暴雷，靠工作收入已經不可彌補了。可見，錢少的多學習理財知識也是為錢多以后準備理財方法的積累經驗。

三、最后，理財的核心是要做好預期

我們要知道，理財投資不是沖刺，而是一場漫長的馬拉松。我們不應該用沖刺的方式，那是職業玩家的做法，普通人要做的就是穩住，慢慢來，不要浪，因為高回報所有時候都意味著高風險。

比如說指數基金是整個市場中低風險品類中最為安全的，可以看做是一道分水嶺，它的收益就可以看做是所選指數的對應企業增長速度。如果你還不滿足，想要獲得更高收益，在牛市追著買，就像牛頓一樣。甚至嫌棄股票不行，去炒更瘋狂的產品，那么就會有更加難以預料的風險。

畢竟金融市場是個十分神奇的地方，這里沒有上限也沒有下限，可能幾年暴富千萬倍，比如在2011年買了幾千塊的btc。也可能一天賠光了半輩子的財富，比如重慶啤酒或原油寶，波動大的很多人都天臺見了。

因此，你在投資理財前應該做個心理預期，我是來理財的，還是來投機的？如果是投機，那么就要有賠光的心理準備。如果是理財，就不要指望一夜暴富，更不要看著別人暴富就眼紅了。比如下圖：

別人都會笑這個人錯過天大機會，但我反而十分欣賞這個人。因為2011年時，吹噓能和btc一樣暴漲的東西有很多，但最后都暴雷了，只有btc剩下了，這只是一種幸存者偏差。

而這個年輕人，也是曾經的年輕人，能夠控制住人性中的貪婪，只理財，不投機，這才是大部分人應該有的理財態度。

尤其是，一旦人到中年，摔倒了，上有老下有少，就很難了。失敗的ALLIN就可能讓你前半輩子的努力灰飛煙滅，這是任何人都難以承受的代價。

所以說，有一個合適的心理預期才是投資理財的關鍵，希望你能放平心態，不要被暴富神話擾亂了心緒。遇到大波浪，多想想退路。只要能夠堅持長期增長，復利，它將會是最偉大的奇跡。

最后的話：理財的本質，是避免財產貶值并利用它創造新財富

其實理財的本質有很多種說法，但是究其根本不過是一句話，那就是避免財產貶值并利用它創造新的財富。不管你承認不承認，在現代金融社會，最厲害的小偷不是珠寶大盜，而是通貨膨脹。80年代高高在上的萬元戶，放到今天，不過是北上廣城市一位普通IT人士一個月的工資。

如果你沒找到一個當你睡覺時還能掙錢的方法，你將工作到死。所以，一般能夠跑贏通貨膨脹的人，注定只是那10%的一小部分，想成為那跑贏通脹的那一小部分人，從現在開始，好好學習理財吧！