中國人愛存錢這件事向來是出了名的，也正是因此，我國還曾經被稱為是世界第一儲蓄大國。從哪兒可以看出來呢？反映我國儲蓄情況的金融指標就叫儲蓄率，IMF數據顯示，世界平均儲蓄率為26.4%，而我國最高曾經達到過51.8%。

足以見得我國人民的儲蓄觀念多么“強烈”。不過，這幾年間，我國的儲蓄率卻遭遇了“斷崖式”下跌。根據choice金融終端數據，我國儲蓄率自2010年的高峰值后，連續9年下跌，到2019年已經下跌了7.2%，為44.6%。

這不禁令人十分疑惑，如今國家發展越來越好，百姓生活水平也越來越富足，怎么反倒沒錢存銀行呢？國人的錢都花哪兒去了？事實上，儲蓄率下降還真不一定是人們沒錢了，專家表示，影響其下降還是有2個主要的因素。

人口問題

第一個就是人口問題。一般來說，往銀行存錢的幾乎很少是老人和小孩，通常都是有收入來源的年輕勞動力會經常存錢，而近些年來，我國勞動人口數量也在下降。

2010年第六次人口普查的數據顯示，我國15周歲至59周歲之間的人口數量高達9.39億人左右，占當年全國人口超過70%；而到了2020年第七次人口普查，這一人口數量就減少到了8.94億人左右，人口占比也降至63%左右。

所以說，我國的年輕勞動力實際上是在減少的。曾有經濟學家表示，勞動人口是推動經濟增長的一大要素，一旦勞動人口增長，那么必然會促進經濟快速發展，大家也可以理解為勞動人口多了，人們賺錢就賺得多了，從而有更多剩余的收入進行儲蓄了。

一旦勞動人口下降，那么效果就會反過來，所以說，人口結構發生改變，勞動人口減少，占比也減少，是導致儲蓄率下跌的一個主要原因。

消費觀念

而第二個原因則是因為如今人們的消費觀念發生了改變。且不論年輕人超前消費的觀念如今有多盛行，即便不是年輕人，也不乏有許多人背負著負債。不過這對于如今的人們來說，有負債已經是一件很平常的事情了。

先看貸款數據。央行數據顯示，2021年1月至6月期間，我國人民幣貸款總額較上年末增加了12.76萬億元。其中，僅僅是住戶部門的貸款就增加了4.58萬億元，包含了短期貸款和中長期貸款，分別增長了1.15萬億元、3.43萬億元。

然后我們再看信用卡數據。從支付體系報告中得知，截至3月末，我國銀行卡應償貸款的余額也高達7.99萬億元，而逾期半年未償還余額也達到了892.2億元。

最后還有我們最關心的房貸數據，截至3月末，我國整體房地產貸款余額高達50萬億元左右，而個人房貸就占比超過70%，達到了35.67萬億元。從這幾組數據來看，足以見得如今人們的消費觀念，也更解釋了為何如今人們不把錢存在銀行了。

要么是超前消費，要么是銀行貸款，即便是有了收入，也是還月供了，于是存入銀行的錢自然就少了。不過，大家也不用太多擔心，儲蓄率雖然下降了，但不代表銀行會因此而“緊張”，畢竟儲蓄率下降可不代表我國儲蓄率較低。

儲蓄率下降≠儲蓄率低

開頭我們也提到了，全球平均儲蓄率不過才26%左右，而我國即便是經歷了9連跌，仍舊可以保持在44.6%，遠超世界平均水平，就連作為發達國家的英國，儲蓄率也僅有13%，而我國的儲蓄率甚至是英國的3倍多。

足以見得，我國的儲蓄率仍舊是非常高的，仍舊領先全球許多國家。但是，事實上儲蓄率并不是越高越好的，畢竟對于整個國家經濟發展來講，儲蓄率過高，那么就意味著消費率的減少，曾有數據顯示，我國的消費率甚至還不如印度。

而消費也是影響經濟發展的一個重要因素，因此，儲蓄率過高不一定是好事，而儲蓄率下降也不一定是壞事。所以說，儲蓄率跟其他經濟指標差不多，也必須要保持在一個合理的水平上，而我們如今這個儲蓄率，的確是有些過高的。

但是，央行原行長周小川曾經表示過，我國儲蓄率未來將會繼續下降。如果說下降到一個“最佳水平”，那么是絕對有利于經濟發展的，而經濟發展好，就代表老百姓的生活水平也會越來越好，最終都是我們受益了。

不知道大家平時會固定存款嗎？你們有負債嗎？