50萬理財(cái)，一個(gè)月能賺3000，一年就是3.6萬。如果我們換算成年化收益，利率高達(dá)7.2％。

我在銀行工作很多年了，可以明確的給你說，7.2％的年化收益利率，雖然沒有高的很離譜，但是傳統(tǒng)的銀行存款方式，肯定是達(dá)不到這個(gè)收益的。

現(xiàn)在國(guó)有銀行，一年定期的利率是2.1％，兩年定期利率是2.6％，三年定期利率是3.25。最新一期的國(guó)債，三年期國(guó)債3.4％，五年期國(guó)債3.57％。

通過上面的數(shù)據(jù)我們可以知道，不管是國(guó)債還是定期，距離年化7.2％的收益，都相差甚遠(yuǎn)。

想要達(dá)到這么高的收益，理論上就只有：大額存單，民營(yíng)銀行存款，理財(cái)和基金這四種方式了。

下面，我們分別來看下，這四種存錢方式的利率和安全性。

大額存單

首先，大額存單雖然也叫購(gòu)買，但是不屬于理財(cái)。大額存單一般都是20萬起購(gòu)，可以看做是有門檻的定期。在安全上，和定期一樣安全沒有任何的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在地方性商業(yè)銀行里，三年期的大額存單，利率都是在4.0％左右。

大額存單的優(yōu)勢(shì)就是，它的利率可以和銀行商談的。只要金額足夠大，利率可以向你心目中的目標(biāo)靠近。

在很多地方性商業(yè)小銀行里，三年期大額存單，如果有100萬以上的金額，那利率就可以內(nèi)部協(xié)商了。

如果有500萬以上的金額，那三年期大額存單的利率，至少可以協(xié)商到5.0％以上。

如果有1000萬以上的金額，那利率可能做不到7.2％。但是銀行會(huì)用其它的方式補(bǔ)貼你，例如回饋現(xiàn)金。從而使你的綜合收益，達(dá)到7.2％以上。

只是你只有50萬的本金，即使在小銀行里，也算不上什么大金額，估計(jì)利率也就在4.0％左右。

民營(yíng)銀行的存款

我國(guó)明星銀行的發(fā)展歷史不長(zhǎng)，至今也只有18家民營(yíng)銀行。雖然和國(guó)有銀行相比，民營(yíng)銀行實(shí)力弱很多。但是在利率的浮動(dòng)上，民營(yíng)銀行比國(guó)有銀行具有更大的自主性。

現(xiàn)在民營(yíng)銀行的存款活動(dòng)，普遍都是在4.0％――4.5％之間。起購(gòu)的要求很低，一般一千塊錢就可以起購(gòu)。

民營(yíng)銀行的存款利率，也是可以去銀行和她們商談的，但是同樣的條件，需要你存款的金額大。

500萬的金額，購(gòu)買長(zhǎng)期的存款活動(dòng)，利率加補(bǔ)貼，可以談到5.0％以上。1000萬的金額，利率加補(bǔ)貼，絕對(duì)是可以達(dá)到年化7.2％以上的收益。

只有50萬本金的話，估計(jì)只能購(gòu)買到4.5％左右的存款活動(dòng)。

理財(cái)

穩(wěn)健型的理財(cái)，現(xiàn)在年化收益一般都在4.5％左右。稍微高一些的，也可以達(dá)到5.0％。如果預(yù)期收益在7.2％以上的，那就要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)了，絕對(duì)是有虧損本金的可能。

理財(cái)從本質(zhì)上說，它都是非保本浮動(dòng)收益的。銀行理財(cái)，早就打破了剛性兌付，允許理財(cái)出現(xiàn)本金虧損的情況。

理財(cái)是低收益低風(fēng)險(xiǎn)，高收益高風(fēng)險(xiǎn)。達(dá)到年化7.2％以上的收益，可以做到，但是要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

如果有人給你說，一款理財(cái)，時(shí)間短，風(fēng)險(xiǎn)低，收益又很高，那絕對(duì)是在忽悠你的，千萬買不得。

基金

至于基金，想債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)不高，收益一般都只在5.0％左右。想要達(dá)到7.2％以上的收益，那只能投資股票型基金了。

股票型基金，顧名思義，和股票類似。50萬投入到基金市場(chǎng)里面，行情好的時(shí)候，你一天就可以賺2萬塊錢，兩天就可以完成你一年的收益目標(biāo)。

但是在行情不好的時(shí)候，你50萬投入到基金里面，也可能會(huì)一天就虧2萬塊錢。一個(gè)月下來，本金甚至能損失一半。

所以沒有經(jīng)驗(yàn)，沒有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，不建議普通人炒基金。你如果覺得好玩，買個(gè)千把幾千塊錢的，那無傷大雅。但若是一下子就把自己幾十年的積蓄砸進(jìn)去，實(shí)在不是明智的選擇。

50萬的本金，想要月入3000的收益，就必須要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

像大額存單，民營(yíng)銀行的存款，安全性特別可靠。它們?cè)诶碚撋希际悄苓_(dá)到7.2％以上的年化收益。但是需要的本金很高，至少也是需要1000萬起步才能做到。

如果是投資理財(cái)和基金，對(duì)本金要求不高，達(dá)到年化7.2％以上的收益，完全沒問題，但是需要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

50萬投入到理財(cái)或基金里，可能一年下來年化收益能達(dá)到10.0％。也可能一年下來，收益只有2.0％左右。甚至有可能不但沒有收益，本金還受到了一定的損失。

50萬的本金，如何投資比較合理？

如果是追求絕對(duì)安全的客戶，建議你把這50萬買地方性商業(yè)銀行的大額存單。

現(xiàn)在地方性商業(yè)銀行，三年期大額存單，年化收益4.0％左右。50萬的本金，滿期后的利息就是：

400×3×5＝6萬

平均到每一年利息就是2萬，平均到每個(gè)月就是1667元。雖然距離月入3000，還差了很多，但是利息收入已經(jīng)很可觀了。

如果你是對(duì)收益要求比較高的，而且有一定投資經(jīng)驗(yàn)的。那你完全可以拿30萬購(gòu)買銀行穩(wěn)健型理財(cái)，另外20萬可以購(gòu)買基金，搏取較高的收益。

最后要提醒大家，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，千萬不要掉進(jìn)高收益的圈套里。

千萬要記得，這個(gè)世界上絕對(duì)沒有收益高又安全的理財(cái)。當(dāng)你在想著別人利息的同時(shí)，說不準(zhǔn)對(duì)方正在算計(jì)著你的本金。