提問：

招行信用卡逾期，已還帳單要求的最低還款額，仍被電話和被快遞的律師信催收？因2020年疫情影響上班收入減少，招行信用卡逾期三個月以上，7月中已還手機銀行系統帳單提示的最低還款額，余款的還款日是8月還沒到時間，現天天被自稱招商銀行委托方的人員電話催還余款，說如果不馬上全額還清就起訴我，要到戶口所在地去調查，寄了兩個快遞的律師催款函，并電話騷擾家人。請問這種情況我該怎么辦？我不知道這是不是招商銀行的安排，如果我堅持按招商手機銀行帳單來還最低還款額是否屬于違約？自稱招商銀行委托方的這種催款方式是否違規或違法？

理財序回答：

因為有過逾期三個月以上的記錄，銀行會重點關注這部分客戶的還款情況正常行為。如果對方說不馬上還錢就要到戶口所在地去調查，你讓他去好了，如果對方向第三方泄漏了你的個人信息或者信用卡信息，對方就違規了，你可以直接告訴對方。催收函和律師函不具有法律效力，但是證據，你可以在收到函件后主動與銀行協商。你現在按最低還款進行還款是否構成違約，需要你與招商銀行溝通，不用擔心，直接找他們問就行了，不需要對方向你催款。

針對你這種情況，銀行委托第三方進行催收收正常的，但也不需要擔心，你可以直接與銀行溝通，要求不要致電給除你以外的任何人，前提你是要接對方的電話且積極主動處理你的欠款。如果你實在無力償還，可以協商停息掛賬，然后分期還款。具體分的期數你可以根據你自己的實際收入來核算，只要你態度誠懇，積極主動，后續努力賺錢來還款，銀行一般都會同意，因為銀行的目的就是要回欠款。

只有對方向你違規催收的情況下，你才可以向招商銀行或者監管機構進行投訴。你可以先看下信用卡領用章程里面的一段內容，大概是客戶逾期后的銀行的處理方式那一段。看有沒有寫明在你逾期后，銀行或者期授權的第三方是否可以通過電話或者信函等方式聯系除你以外的人，如果沒有寫明，那就是違規行為。

附錄：

招商銀行簡介：

招商銀行（ChinaMerchantsBank）1987年成立于深圳蛇口，為招商局集團下屬公司，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是中國內地市值第五大的銀行。