全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長葛華勇3月4日接受《金融時報》記者采訪時表示，今年將向政協(xié)提交關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)獨立法人化的提案。葛華勇認為，為促進信用卡業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展，應推進信用卡經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變，允許信用卡業(yè)務(wù)以獨立法人形式成立信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營主體。

截至2018年底，我國信用卡在用發(fā)卡量累計約6.7億張，信用卡授信總額約15.3萬億元，分別是10年前的3.6倍和11.3倍。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)信用支付快速發(fā)展的同時，也面臨金融服務(wù)普惠性不足、當前信用卡發(fā)展模式制約業(yè)務(wù)發(fā)展，以及部分市場參與機構(gòu)難以適應當前科技發(fā)展、消費者習慣變化和競爭環(huán)境等問題。

葛華勇說，目前，我國信用卡業(yè)務(wù)多由銀行內(nèi)設(shè)信用卡部門、信用卡中心開展，存在同質(zhì)化競爭，業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定限制。允許信用卡業(yè)務(wù)以獨立法人形式成立信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營主體的必要性在于：

一是有利于拓展金融服務(wù)的廣度和深度，促進普惠金融進一步發(fā)展?，F(xiàn)階段，我國中資商業(yè)銀行多為跨區(qū)域發(fā)展、經(jīng)營多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù) 大而全 的綜合性銀行，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)僅在設(shè)立分支行的地區(qū)開展。盡管各銀行規(guī)模不同，但信用卡的客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)機構(gòu)、產(chǎn)品組合、服務(wù)內(nèi)容等方面相似度較高，存在同質(zhì)化過度競爭的問題。

信用卡公司 小而專 的創(chuàng)新發(fā)展模式可以激發(fā)市場主體活力，以互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，創(chuàng)新服務(wù)渠道和服務(wù)模式，延伸服務(wù)半徑、降低服務(wù)成本;以靈活的決策機制，快速響應市場需求，提供有針對性的金融產(chǎn)品和差異化服務(wù)。

二是有利于建設(shè)多層次的金融服務(wù)體系，探索商業(yè)銀行差異化經(jīng)營的新模式。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，主要為內(nèi)設(shè)部門經(jīng)營(信用卡部)、信用卡中心專營(分行級專營機構(gòu)、獨立事業(yè)部)等，但總體上并未完全獨立。以信用卡授信資金來源為例，目前仍按照商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價價格從母銀行拆借，融資渠道單一且信貸規(guī)模受母銀行貸款規(guī)模限制，制約了信用卡業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展，與母銀行之間也沒有建立起真正的防火墻。

獨立法人化的信用卡公司作為專業(yè)化的市場機構(gòu)，是當前銀行業(yè)金融機構(gòu)體系的有效補充，可與現(xiàn)有大中小商業(yè)銀行分層布局、適度競爭、協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建多層次、有差異的金融機構(gòu)服務(wù)體系。從信用卡授信資金看，信用卡公司可以市場化形式參與資本市場和資金市場，通過發(fā)債、上市等多種籌資手段拓展資本來源，與商業(yè)銀行建立更加有效的風險隔離機制，并獨立承擔信用卡業(yè)務(wù)風險。

三是有利于解決目前商業(yè)銀行信用卡中心在業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的市場競爭力問題。信用卡業(yè)務(wù)是資金與技術(shù)緊密結(jié)合的產(chǎn)業(yè)，目前 大智云移 正帶動信用卡產(chǎn)業(yè)從信息化向智能化發(fā)展;同時，消費者需求日益改變，對服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)體驗等的要求不斷提高。此外，支付業(yè)務(wù)主體競爭逐步演化為生態(tài)系統(tǒng)的競爭，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為代表的支付機構(gòu)，通過開放與合作，持續(xù)打造以自身為核心的生態(tài)系統(tǒng)。

信用卡公司作為獨立的公司治理主體，可根據(jù)自身戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃制定更加符合時代發(fā)展趨勢的經(jīng)營策略，市場行為更加靈活，可更有效應對市場競爭。

葛華勇建議，金融監(jiān)管部門應加快推動信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營試點工作，分別挑選若干家符合條件且有意愿的國有銀行、股份制銀行和區(qū)域性銀行，利用不同類型銀行的不同業(yè)務(wù)特點，通過試點探索符合中國國情的信用卡公司發(fā)展路徑，釋放信用卡經(jīng)營機構(gòu)體制創(chuàng)新潛力，為廣大消費者提供更好的金融支付服務(wù)。

另外，葛華勇建議對試點信用卡公司進行嚴格管理，如加強對試點信用卡公司股東資質(zhì)的審查，試點信用卡公司與股東要進行嚴格的風險隔離，試點信用卡公司應定期向監(jiān)管機構(gòu)報送業(yè)務(wù)開展情況等。根據(jù)試點情況，逐步建立健全并完善相關(guān)配套制度，以保障信用卡公司合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。