今天的內(nèi)容，是資金流玩法探討，不感興趣的直接拉到最后面看優(yōu)惠即可。

一、內(nèi)容前提

1、不考慮分期、修改賬單日等不可月月復(fù)制的方法。

2、不考慮手續(xù)費(fèi)損耗。

3、可用資金都是指，資金可以放出去一年半載，一直不收回來。

二、1張卡5萬元，最大化可用資金是多少？

答案是47619萬元。我們下面先按47500元計算一圈。

這里統(tǒng)一按賬單日后20天為還款日，短1天和長2-6天的不單獨(dú)考慮。

我們假設(shè)5號為賬單日，25號為還款日。

如果你的額度使用了4.75萬，5號賬單出來。

6號刷出剩余的2500元，然后再還進(jìn)去2500元。

7號——25日，重復(fù)以上操作。

20天內(nèi)你共計刷卡：2500*20=50000（元）

19天內(nèi)你可還清上期賬單：2500*19=47500（元）

是不是很激動？

別激動，以上只是理論值，現(xiàn)實中要是這樣用卡，仨月不是降額就是封卡。小撩君這是一個 作死 用卡教程——急著讓銀行封卡，就是不封，以上內(nèi)容很適合

有的小伙伴要問了，如果賬單日到還款日的間隔是19天、21天、26天這樣的怎么算？

設(shè)剩余額度為X，賬單日到還款日天數(shù)為m，額度為n，得：

mX=n-X

（m+1）X=n

X=n/（m+1）

則剩余額度占比為：X/n=1/（m+1）

上面的能看懂就看懂，看不懂就記住下面的公式。

最大化可用額度的比例為：賬單日到還款日天數(shù)/（賬單日到還款日天數(shù)+1）

19天：19/（19+1）=95%

20天：20/（20+1）=95.23%

21天：21/（21+1）=95.45%

26天：26/（26+1）=96.3%

上面這個理論計算，對于大部分正常用卡的小伙伴，用不上也不能這樣用，但對于臨時性陷入個人財務(wù)危機(jī)（現(xiàn)金流不足）的人群來說，是非常有應(yīng)急意義的。

可以短期周轉(zhuǎn)一兩個月，保證不違約。

三、那么用到一個什么樣的比例比較合適？

我們以今年風(fēng)控收緊的農(nóng)行來作為參考——農(nóng)行在前一段的降額風(fēng)波中，很多小伙伴收到的風(fēng)控提醒中有卡片使用額度經(jīng)常超過80%這樣的描述性標(biāo)準(zhǔn)。

而像中信，在額度使用超過80%的時候，也是經(jīng)常會提醒（暗示）你的~

大家在平時用卡過程中，不是說不能超過80%，而是對于風(fēng)控嚴(yán)格的銀行，不要經(jīng)常性刷超過80%并保持。

在這樣的前提下，一張卡的最大使用額度——小編建議是75%。

下面我們看下如果使用75%的額度，會是多么的美好而輕松。

假如是5萬額度，只要刷四次8千至1萬元的大額，就可以還清賬單，然后按照撩卡記之前寫過的，穿插大量筆數(shù)的支付寶、微信交易。期間雖然會出現(xiàn)短暫超80%，但把握當(dāng)天還進(jìn)去略高于透支額或者略低于透支額的資金，就問題不大。

四、一張卡最大化總歸還是有點風(fēng)險，多卡并進(jìn)

A、假如有5張5萬額度的信用卡（分別是5家銀行）

每家銀行使用75%的額度，是37500元，剩余額度12500元。

合理的最大化：75%*5*4=15萬

還款日分組：

銀行a： 1——5日

銀行b： 6——10日

銀行c： 11——15日

銀行d： 16——20日

銀行e： 21——25日

為什么不是乘以5？

要留一家作為長期機(jī)動！（假如銀行e為全能機(jī)動行）

這家銀行要滿足哪些特點？

1、風(fēng)控不算嚴(yán)！

2、積分價值優(yōu)秀！

3、月度給的積分可以突破額度上限！

留一家機(jī)動行的好處有？

1、可以保證每家銀行是到期還款前先足額還款后再刷卡，而不是邊刷邊還而涉嫌 循環(huán)套現(xiàn) 。

2、可以防范不可控因素造成資金流中斷。留出對沖空間。

比如對于銀行a，配合機(jī)動行e，先還款完，然后在還款銀行b的這段時間里，完成銀行a刷卡和恢復(fù)原有可用額度，5-8天的時間，可以說是游刃有余了。

B、假如有10張5萬額度的信用卡

最大化的當(dāng)然是也留一張，然后3天一個還款日，做9+1配置。

但9+1的配置，一方面會非常累，另一方面還款和復(fù)原可用額度之間的時間空間比較短，交易暴露規(guī)律的概率大大提高。

比較好的是分5組，留出兩張機(jī)動，減少了3.75萬的資金使用，但會降低操作難度。

關(guān)于多卡的配置，以上僅僅是個人見解，大家多多探討！

說個小毛：

招行信用卡綁定云閃付APP，領(lǐng)299積分。

綁過的，可以去解綁，然后再綁。

領(lǐng)取積分路徑：掌生——我的——無卡支付——下拉