銀行信用卡消費(fèi)特別是大額消費(fèi)后銀行客服電話要求進(jìn)行分期，相信很多人都遇到這樣的情況，有的人愿意做當(dāng)然沒有問題，畢竟信用卡分期對(duì)于財(cái)務(wù)暫時(shí)緊張的人是一種還款壓力的后延；但對(duì)大多數(shù)本來(lái)并不需要或者不希望支付利息的人來(lái)說(shuō)，卻往往并不愿意進(jìn)行信用卡賬單分期，直接拒絕又擔(dān)心信用卡會(huì)降額度。

不辦理信用卡賬單分期真的會(huì)降低信用卡額度嗎？結(jié)論是：不一定。

首先，推銷信用卡賬單分期的部門與信用卡額度管理的部門是兩個(gè)完全不同的部門，其管理的職責(zé)和重點(diǎn)是完全不同的

一般的銀行都將信用卡分設(shè)成一個(gè)單獨(dú)的業(yè)務(wù)單元，甚至有的銀行成立了信用卡法人公司，從而與銀行業(yè)務(wù)上獨(dú)立出來(lái)。

同樣的是，在信用卡內(nèi)部又劃分為多個(gè)部門，銀行的信用卡中心一般都會(huì)有幾個(gè)大的板塊：日常管理類板塊包括日常運(yùn)營(yíng)和人事財(cái)務(wù)；營(yíng)銷類板塊主要包括信用卡的營(yíng)銷和管理；渠道拓展類包括全國(guó)營(yíng)銷渠道的管理和直營(yíng)機(jī)構(gòu)的組織管理；風(fēng)險(xiǎn)管理類板塊包括信用卡申請(qǐng)的審批、風(fēng)險(xiǎn)額度的控制和額度的動(dòng)態(tài)管理；信貸類板塊包括信用卡分期和信貸崗位；客服類板塊包括電話營(yíng)銷和客戶服務(wù)；技術(shù)類板塊包括新理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)、移動(dòng)產(chǎn)品的開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、技術(shù)服務(wù)等技術(shù)類。

很多人不懂銀行的分工設(shè)置，從而對(duì)一些銀行的推銷和營(yíng)銷將風(fēng)險(xiǎn)控制聯(lián)系起來(lái)，實(shí)際上是誤解。我們經(jīng)常在收到信用卡賬單時(shí)，也有一些信用卡分期的推薦，實(shí)際上，無(wú)論是電話信用卡分期還是短信賬單分期，最大的可能都是客服和營(yíng)銷人員的推銷行為，本質(zhì)上與風(fēng)險(xiǎn)管理部門沒有什么關(guān)系，信用卡額度的降低主要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，而分期等屬于營(yíng)銷部門的職責(zé)，所以，并不具有直接的關(guān)系，同樣也并不因?yàn)槟銢]有辦理分期就降低額度。

現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況，收到關(guān)于辦理大額度信用卡的邀請(qǐng)短信，但在辦理申請(qǐng)以后根本沒能通過，就是因?yàn)榍罢邔儆跔I(yíng)銷手段，后者要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

其次，目前信用卡降低額度的重點(diǎn)仍然是風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，主要是以下幾個(gè)重要的方面

目前信用卡降額已經(jīng)受到大家的關(guān)注，特別是以于一些人還非常的在意，那么，銀行信用卡在哪些情況會(huì)被降低額度呢？銀行的降低信用卡額度時(shí)都會(huì)關(guān)注哪幾個(gè)重點(diǎn)呢？

一是信用卡持卡人持有信用卡過多，額度過大，往往會(huì)被降低額度。銀行的信用卡額度也是一種授信業(yè)務(wù)，授信額度的大小取決于銀行對(duì)信用卡持有人或者申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。以前各銀行信用卡只將自己的信用卡進(jìn)行額度控制，沒有整體考慮信用卡持卡人的整體額度，導(dǎo)致信用卡持卡在多家銀行辦理大額度信用卡并整體額度過大的情況，因此，持有信用卡較多，授信總額度過大可能會(huì)受到多張信用卡降額度、個(gè)別信用卡封卡的情況。

二是信用卡持卡人出現(xiàn)各種逾期行為后，可能會(huì)導(dǎo)致信用卡額度降低甚至封卡。一旦出現(xiàn)信用卡透支逾期肯定會(huì)被降低額度，這一點(diǎn)很多人都知道了。但很多人不知道的或者沒有重視的是，如果在其他銀行出現(xiàn)貸款逾期、甚至上征信系統(tǒng)的信貸平臺(tái)的貸款逾期，也可能導(dǎo)致信用卡額度降低甚至封卡。更有甚者，由于民間借貸和民間借貸的擔(dān)保出現(xiàn)法律訴訟而被法院判定為失信被執(zhí)行人，銀行也會(huì)降低信用卡額度甚至封卡。

三是一些社會(huì)失信行為也可能會(huì)導(dǎo)致銀行信用卡的降低額度或者封卡。除了金融機(jī)構(gòu)的失信行為以外，社會(huì)上的一些失信行為如偷稅漏稅、各種公共欠費(fèi)以及高鐵黑名單、航空黑名單等行為的出現(xiàn)，都有可能對(duì)自己信用卡的額度帶來(lái)不利的影響，甚至直接封卡。

四是信用卡違規(guī)套現(xiàn)或者大額提現(xiàn)，可能導(dǎo)致信用卡額度降低或者封卡。有一些人習(xí)慣于經(jīng)常頻繁提現(xiàn)或者大額套現(xiàn)，提現(xiàn)本來(lái)就是銀行信用卡的基本功能，但如果涉嫌大額提現(xiàn)和套現(xiàn)就可能涉嫌違法。信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌構(gòu)成違法經(jīng)營(yíng)罪，嚴(yán)重者涉及洗錢。信用卡持卡人如果惡意透支，會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪。當(dāng)然如果銀行認(rèn)為你有信用卡過度提現(xiàn)或者套現(xiàn)行，信用卡持卡人可能會(huì)受到降低額度甚至封卡的處理，建議慎重使用大額提現(xiàn)、不要進(jìn)行套現(xiàn)。

五是信用卡刷卡異常。如有的信用卡某一段時(shí)間有大量刷卡交易，或者在有風(fēng)險(xiǎn)的POS以及銀行認(rèn)為行為異常的消費(fèi)場(chǎng)所刷卡，則銀行可能會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的考慮而降低額度。

六是各種以卡養(yǎng)卡行為會(huì)給你的信用卡額度帶來(lái)非常不利的影響。以卡養(yǎng)卡已經(jīng)成為一些人的生活方式，以卡養(yǎng)卡不僅要有不低的成本，還會(huì)導(dǎo)致信用卡持有人的授信額度繼續(xù)放大，出現(xiàn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)積聚。有可能導(dǎo)致信用卡額度的收縮。

此外還有信用卡可能被盜刷、信用卡刷卡次數(shù)少或者激活后長(zhǎng)期不用，都有可能導(dǎo)致信用卡額度降低。本質(zhì)上與辦理不辦理分期沒有直接的關(guān)系。

其三，現(xiàn)實(shí)中確實(shí)有一些人說(shuō)信用卡分期與信用卡額度的控制有關(guān)，也并不一定就完全沒有道理，畢竟信用卡分期是信用卡的重要來(lái)源之一

雖然無(wú)論從道理上還是從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，信用卡分期與信用卡額度都沒有必然的聯(lián)系，但現(xiàn)實(shí)中有的銀行卻有可能會(huì)對(duì)一些本來(lái)并不優(yōu)質(zhì)的信用卡進(jìn)行額度下降。

對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，無(wú)論哪個(gè)銀行的信用卡都是爭(zhēng)奪的，所以你即使不辦理信用卡分期也不會(huì)降低額度，而且還會(huì)隨著使用時(shí)間的延伸會(huì)提高額度。但對(duì)于一些本來(lái)就比較弱的信用卡客戶，如收入并不高、職業(yè)并不穩(wěn)定、消費(fèi)過于頻繁、經(jīng)常使用到最高額度的信用卡，如果不辦理分期，個(gè)別銀行可能會(huì)降低額度，也就是說(shuō)，不辦理信用卡分期不是降低額度的直接唯一原因，但卻也是其中的一個(gè)原因。

信用卡分期的利率或者綜合成本一般在15%甚至以上，而且已經(jīng)成為信用卡的重要來(lái)源之一，因此風(fēng)險(xiǎn)部門在對(duì)信用卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，有的銀行會(huì)對(duì)一些并不優(yōu)質(zhì)的信用卡再進(jìn)行收益率評(píng)估，對(duì)個(gè)別信用卡進(jìn)行收益抵消降低額度也是可能的，因此民間傳說(shuō)中的不辦理信用卡分期就降低額度并不是完全空穴來(lái)風(fēng)。

無(wú)論怎樣，大家在面對(duì)信用卡分期時(shí)一定要謹(jǐn)慎，不要為了提高額度而違心地辦理分期，更重要的是要養(yǎng)成良好的信用卡使用習(xí)慣，這才是根本。