養(yǎng)老的錢不要瞎折騰，存銀行或購(gòu)買國(guó)債就可以了。如果想收益相對(duì)更高一點(diǎn)，流動(dòng)性更強(qiáng)一點(diǎn)，那么可以選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)或養(yǎng)老基金。
風(fēng)險(xiǎn)與收益基本成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大收益越高，沒(méi)有無(wú)緣無(wú)故的愛(ài)，也是沒(méi)有無(wú)緣無(wú)故的低風(fēng)險(xiǎn)高收益的——你以為理財(cái)產(chǎn)品是扶貧嗎？騙子要多于扶貧。
理財(cái)產(chǎn)品的收益不一定比銀行存款或國(guó)債高，但風(fēng)險(xiǎn)卻比銀行存款或國(guó)債高。比如余額寶對(duì)接的是貨幣基金，貨幣基金屬于理財(cái)產(chǎn)品，而受益呢？低于2%，從長(zhǎng)期來(lái)看收益是要遠(yuǎn)低于三年期或五年期的銀行存款或國(guó)債。
再比如中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，包括銀行中低風(fēng)險(xiǎn)定期理財(cái)和中低風(fēng)險(xiǎn)債券基金等，目前收益率基本在4.5%上下。而再來(lái)看銀行存款或國(guó)債，其收益并不比中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品差到哪兒去，三年期國(guó)債利率為4%，五年期國(guó)債為4.27%，中小型商業(yè)銀行三年期利率也可以達(dá)到4%的水平，甚至一些小型商業(yè)銀行五年期定期存款可以達(dá)到5%及以上。
銀行存款和國(guó)債都是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)上就要遠(yuǎn)遠(yuǎn)的將理財(cái)產(chǎn)品甩在身后。假若理財(cái)產(chǎn)品的收益還不如無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，那為什么要選擇理財(cái)呢？
如果用CPI去衡量通脹，存銀行或買國(guó)債基本是可以對(duì)沖通脹的，哪怕目前的通脹相對(duì)較高（以前基本徘徊在2%上下）。而如果計(jì)算的是實(shí)際通貨膨脹，即“M2增速－GDP增速”，那么基于過(guò)往20年的來(lái)算，平均通脹率為6.3%左右（隨著經(jīng)濟(jì)的放緩，未來(lái)實(shí)際通脹會(huì)隨著下降），非投資中風(fēng)險(xiǎn)及以上風(fēng)險(xiǎn)類型理財(cái)產(chǎn)品是不能達(dá)到該收益的。
然而，中風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性較大，隨時(shí)都可能發(fā)生虧本，那么作為養(yǎng)老金怎么保證其安全性呢？與題文要求的不是矛盾嗎？
因此，從長(zhǎng)期投資來(lái)看，養(yǎng)老金存放成長(zhǎng)期存款或國(guó)債就可以了，不要瞎折騰，如果對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有所了解，也可以購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)。