毫無疑問，絲毫不用猶豫，肯定要選城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險。

我們現(xiàn)存的兩種養(yǎng)老保險制度，一個是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，另一個就是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

從繳費負擔輕重、養(yǎng)老保障水平高低而言，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險針對的對象是在職人員、具備一定經(jīng)濟能力的靈活就業(yè)人員，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險保障的對象主要是無業(yè)人員、經(jīng)濟狀況較差的人群。

就當前的養(yǎng)老金水平來講，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金最低水平一般是八百到一千元左右，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金一般只有一百到二百元左右。

兩種養(yǎng)老保險制度，都貫徹“多繳多得”原則。但是，它們計算養(yǎng)老金的具體辦法卻是不同的，從而導(dǎo)致二者性價比有高低差距。

（1）城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金由兩部分組成。統(tǒng)籌養(yǎng)老金（基礎(chǔ)養(yǎng)老金）跟社平工資、繳費水平、繳費時間掛鉤。個人賬戶養(yǎng)老金跟個人賬戶儲存額和計發(fā)月數(shù)有關(guān)系。

（2）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金也有兩部分組成。

但是，統(tǒng)籌養(yǎng)老金不跟社平工資、繳費水平和繳費時間掛鉤，而是由國家規(guī)定一個統(tǒng)一的標準，現(xiàn)在一般是百十多元。這樣，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險就很少享受到社平工資增長的福利。

個人賬戶養(yǎng)老金跟個人賬戶儲存額和計發(fā)月數(shù)有關(guān)系。但是，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的個人賬戶，不如城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險個人賬戶的記賬利率高。比如，最近四年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率是7~8%多，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶記賬利率一般沒有超過3~4%的。相比之下，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險就吃虧不少。

總之，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費分別計入統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶，但是得益于社平工資增速和個人賬戶記賬利率較高，總體的增值收益大概是每年8~11%。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費全部計入個人賬戶，但是養(yǎng)老金跟社平工資不掛鉤，且個人賬戶記賬利率偏低，從而使得其增值水平低于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險。

不過，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險也有一點好處，就是永遠不虧本。而繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，如果不幸遇到意外沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金，或者領(lǐng)取養(yǎng)老金時間較短，只能把個人賬戶余額退還給繼承人，還可能有喪葬費、撫恤金等也會給到繼承人，存在一定的風險會虧本（但是，遠不是一般人想象的那樣虧本很多，就算虧的話金額也很有限）。

因此，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險高檔繳費和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險最低檔繳費，在二者金額相差不多的情況下，肯定是選擇城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險性價比更高，對養(yǎng)老的保障水平更好。