有一些人表示“社會養老保險不劃算”，可是很多人只是簡單的看這個結果，并沒有去仔細考慮其中的緣由，也沒有考慮社會養老保險的優點。如果盲目偏聽一詞，做出不利于自己的選擇，吃虧只能怨自己了。

社會養老保險不劃算？

確實有一些人有這樣的觀點，他們也能找出這樣的論據。這只能算是社會養老保險一定的缺點，比如：

第一，繳納養老保險，只有一部分進入個人賬戶。靈活就業人員參加養老保險，是按照繳費基數20%的比例繳納，其中只有繳費基數的8%是進入養老保險個人賬戶的，12%進入統籌賬戶。萬一還沒有領取養老金就去世，只能返還個人賬戶的部分，這樣就吃虧了，會虧本60%。

如果是商業保險，保險公司會通過提取一定的風險保費，額外建立起一種補償機制，確保可以去世后領取所繳保費。

虧本真的這么厲害嗎？當然不是的。

關于這個問題，實際上2019年新出生兒童的人均預期壽命已經達到了77.3歲。實際上人活著就是有風險的，已經成年的大家預期壽命會更久。一般來說，新出生兒童中只有不足15%的人到不了60歲。

個人賬戶里的錢數，每年也會計算記賬利息。個人賬戶的余額，實際上跟商業養老保險保單的現金價值一樣。商業養老保險，個人賬戶的穩定收益利率一般不超過3%；2016年以來，我們個人賬戶的記賬利率高達8.31%, 7.12%, 8.29%, 7.61%。所以，個人賬戶里的錢數保值增值能力非常強。

去世以后，養老保險的待遇實際上除了個人賬戶余額以外，還有喪葬補助費和一次性撫恤金。一些地方還有供養親屬生活困難補助。

各個地方的喪葬補助費和撫恤金待遇不一樣。比如說山東省是1000元的喪葬補助費和10個月社會平均工資的撫恤金救濟金。供養親屬生活困難補助是430元、480元和530元。

上海市的喪葬補助費是二個月的全市職工社會平均工資，喪葬補助費是6~12個月的本人死亡前月基本養老金或者繳費基數。上海是供養親屬生活困難補助是570元。

一般來說，喪葬補助費和撫恤金一般都能達到四五萬元以上。

這些待遇林林總總加起來，參加靈活就業人員保險的個人，即使沒有領取養老金就去世，一般也很少吃虧。

另外，國家規定企業職工是必須參加養老保險繳費的。職工參保，職工本人只需要承擔個人繳費基數的8%。這一部分錢全部進入個人賬戶，所以對于企業職工來說，參保肯定不會虧本。如果用人單位沒有給職工參保，這種情況下可以向勞動監察部門投訴維權。

所以，對于絕大多數人（95%以上）來講參加養老保險是不會吃虧的。

第二，參加養老保險壓縮了現在的可支配收入，降低了生活水平。

雖然降低了生活水平，但是也會提高相應的保障。養老保險只要繳費滿15年，萬一失去勞動能力，可以領取病殘津貼或者辦理退職手續。這是一份國家養老保障。

個人積蓄，雖然能夠放在手里有安全感，但實際上相對于每年8%~10%以上的工資增長速度相對貶值是非常厲害的。而養老金直接跟社會平均工資掛鉤非常劃算，而且每年還進行調整。

如果我們不為養老考慮，養老責任未來只能交給子女了。相信那個時候子女有沒有能力給我們養老，真的是一個問號。如果是獨生子女家庭呢？丁克家庭怎么辦？

第三，中國老齡化越來越嚴重，未來能不能領取養老金還是一回事呢。

這個問題過于杞人憂天了。在社會保險法中，國家明確當養老保險基金出現收支困難時，由政府財政予以補貼，能夠確保養老保險基金的按時足額發放。

國家還可以通過提升社會保險參保率，調整退休年齡等方式確保養老金的可持續發展。

關于大家最擔心的延遲退休問題，未來一定是漸進式的發展，國家會綜合考慮勞動力總量變化情況、社會就業情況、養老保險基金的負擔能力、社會接受能力等一系列因素才推動的。根據山東省等一些地方的延遲退休實踐來看，主要推動的是自愿延遲退休，這樣大家沒有壓力的。

所以，社會保險是最安全的一種保障了，不要為了一點點不確定的風險杞人憂天。如果我們一點風險都不想承擔，那幾乎是不可能的，畢竟把錢放銀行都會貶值呢。