隨著社會的進步和時代的發展，人們越來越多地認識到有一份穩定的養老金非常重要。很多農民也希望每月有幾百元的養老金，可是受限于農民收入的影響，絕大多數農民拿不出太多的錢來繳納養老保險。

2019年，全國農民人均可支配收入中位數只有14389元，也就是說一半農民家庭的人均可支配收入也就1200元。這種情況下，一年能拿出五六百元來參加養老保險，也算是盡力了。肯定參加不了一年七八千元的職工養老保險。

農村養老保險怎么算呢？

農村養老保險養老金待遇，需要繳費滿15年，到的60歲才可以領取。原則上還是多繳多得，長繳多得。養老金計算公式是全國統一的，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

（一）基礎養老金。

基礎養老金是政府對符合待遇領取條件的全額發放的待遇。基礎養老金有什么特點呢？

首先，全國城鄉居民養老保險基礎養老金最低標準是88元每月。中西部地區中央財政全額補貼，東部地區中央財政補貼一半。2020年國家明確會繼續調整基礎養老金標準，但是目前具體金額還沒有出臺，預計肯定要超過100元每月了。

第二，地方政府可以在國家基礎養老金制上，結合當地的經濟發展情況，進行額外的補貼。目前，黑龍江省是90元，河南省、湖南省、湖北省、吉林省、云南省是103元，河北省是108元，山東省是118元，福建省是123元，浙江省是155元，江蘇省是160元，廣東省是170元。青島市是168元，南京市是450元，無錫市是500元，北京市是800元，上海市是1100元。

第三，基礎養老金還會向繳費年限15年以上的人群和65歲以上的高齡老人進行傾斜。一般養老保險繳費年限超過15年的人，每多繳費一年基礎養老金能夠多領5~10元。上海市是20元。不過由于新農村養老保險是2009年才試點，2014年并入了城鄉居民養老保險，目前應當還沒有繳費滿15年的人群。

對于65歲以上的老年人，一般都會額外增加2~10元以上。

基礎養老金在未來的差異化會越來越明顯。

（二）個人賬戶養老金。個人賬戶養老金，等于個人賬戶的儲存額除以139個月。這實際上，跟職工養老保險個人賬戶計算方式完全一樣。60歲退休，個人賬戶養老金計發月數是139個月。不過，個人賬戶的行程是完全不同的。

個人賬戶的錢數的形成：①企業職工每月繳費是個人繳費基數的8%，劃入個人賬戶的錢數也恰好是這個錢數。②靈活就業人員參保，也是按照繳費基數的8%劃入養老保險個人賬戶，但是各人繳費錢數一般是20%的比例。③城鄉居民養老保險參保，不僅個人繳納的錢數，全部進入個人賬戶還會有一定的額外國家補貼，有條件的地區甚至有集體補助。比如說，寧夏按照100元檔次繳費，政府補貼30元，按照3000元檔次繳費，政府補貼320元。

如果每年按500元檔次繳費，繳費30年，各人繳納的本金可能只有1.5萬元，但是按照寧夏自治區的條件，政府也會補貼2100元。另外，各地政府正在推動委托中央代為投資城鄉居民養老保險基金，努力實現其保值增值。按照全國社保基金理事會的投資經驗，一般每年都能達到5%~8%以上的收益率。這樣也是非常可觀的。

如果說退休時個人賬戶能有3萬元，60歲每月可以領取215.8元的個人賬戶養老金。各地的基礎養老金是根據當時的具體情況而定，現在一般也能拿到兩百元左右。這樣算起來，退休時每月能領取400多元的城鄉居民養老金呢。

如果這樣計算，相當于參保時每年交500元，退休后每年領5000元，收益是10倍的，非常劃算。不過，隨著我國城鎮化的不斷推進，年青人參加職工養老保險的機會會越來越多，相信越來越多的人會領到職工養老金的，這樣才能有一份穩定的退休后保障。