成年人商業保險的標配：醫療險、重疾險、意外險、定期壽險。

醫療險。這類保險作為醫保的補充部分，解決住院費用高、部分門診急診費用及用藥醫保無法報銷的問題。網紅型醫療險一年幾百塊，一頓飯錢就能帶來500萬的保額。

意外險。能夠解決意外帶來的財務困擾，保費低廉，效果好。價格也不是很貴，幾百元的保費可以購買到百萬的保障。

重疾險。保險期內發生指定的重癥予以賠付，基本重病各保險公司都一樣，按照保監會定義25種重疾給予保證（比如：惡性腫瘤、急性心肌梗死、鬧中風后遺癥等）。因此，建議趁早購買重疾險。

定期壽險。定期壽險的保費便宜，杠桿比更高。定期壽險是保險精神的真正體現，目的明確、杠杠高、作用強，是保險規劃中必備的險種。

綜上所述，這四種保險就可以將一個人的絕大部分風險轉嫁到保險公司身上，而這四種保險每年保費在1萬元左右。可以根據自己的實際情況選擇降低保額或者提高保額，來調節保費的高低，從而匹配自己的收入水平，但是必要的商業保險還是需要的。