因個人需求而定，如果資產(chǎn)較多，可以考慮嘗試購買，因為其注重的是人身保障，即更偏向于消費型保險。反之，如果資產(chǎn)較少，并不建議配置該產(chǎn)品，因為其銷售價格較高（門檻較高），為占據(jù)總資產(chǎn)或工薪的大部分資金，不利于自身的資產(chǎn)配置。

該類保險可以認為是一攬子保險，購買此類保險類同購買指數(shù)基金，比如購買上證50ETF基金就是變相的購買上證50中的50只股票。而ETF基金（非ETF聯(lián)接基金）不能申購和贖回，只能用一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換取一攬子股票。

該類保險一旦購買，便就購買了一攬子保險，主要包括意外險、醫(yī)療險、重疾險和養(yǎng)老保險，可以說已經(jīng)包括所有關乎人身保障的保險。

優(yōu)點：通過購買該類配置可以降低相應的保費，比如一一去買相應的保險費用會在該類綜合險之上。

缺點：不靈活，比如我注重醫(yī)療險追求更高的保額，以及更為全面的保障，那么該類保險無能為力。也就好如我們購買ETF基金，它是按照一定比例配置的，而該比例并不一定適合你對市場的看法。

那么值不值得購買呢？還是看自身的需求，就像有些人熱衷指數(shù)基金，而有些人更偏愛主動型基金一樣，并不存在一刀切的說法。

但是由于該保險保障范圍龐大，其保費相對較高，同時更加偏向于人身保障，即消費型保險占主要地位，現(xiàn)金價值不容樂觀。比如上圖的平安福，每年交近1.4萬，交了20年以后，現(xiàn)金價值只有15萬，其中大約13萬都是消費掉的（假設投保人沒有發(fā)生意外或險情，沒有得到相應保險賠付），這對于追求投資收益的投保人來說非常不利，即該類保險更適合資產(chǎn)相對較多的投保人購買。