保險是應(yīng)對風(fēng)險的工具，理財只是實現(xiàn)財富的有限增值。

未來具有不可知的風(fēng)險，每個人無法完全避免。一個人要想合理應(yīng)對風(fēng)險，要么具備強大的財富實力，要么參與到有組織的保險中，以降低不確定性。

在當(dāng)下的中國，如果擁有上千萬的可投資凈資產(chǎn)，基本上能夠應(yīng)對生活常見的各種挑戰(zhàn)，比如教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等等。

如果擁有百萬級別的凈資產(chǎn)，除了社保之外，建議還是要有商業(yè)保險配置，以免除掉患病的后顧之憂。在年輕時一年投入萬兒八千，保障額度一百萬，應(yīng)該能夠抵御百分之八九十以上的疾病風(fēng)險。

如果凈資產(chǎn)低于百萬，我認為社保肯定要參加，商業(yè)保險中的意外險也應(yīng)該視情況配置。

保險具有杠桿效應(yīng)，投入少保障額度大。在經(jīng)濟能力允許的情況下購買保險，既是對自己的未來負責(zé)，也是對自己的家庭負責(zé)。

談及銀行存款等理財方式，穩(wěn)健的財富增值不過是6～10%，它所起到的作用，遠比不了保險。

但是，人們都厭惡損失，不愿意花了錢卻沒有得到實惠，這就是大多數(shù)人投保后的實際情況?；诟怕?，當(dāng)然大多數(shù)情況不會發(fā)生保險理賠，否則保險公司就得破產(chǎn)。這個問題只能換一個角度來考慮，不發(fā)生理賠更是好事；如果不幸有保險賠付事件發(fā)生，起碼可以在經(jīng)濟方面減少巨額負擔(dān)，也算是不幸中的萬幸吧。

還有一個慣常的心理學(xué)現(xiàn)象，每個人都覺得自己不會是那個最倒霉的人，疾病和厄運不會降臨的自己頭上。事實是，每年就是有一定比例的悲慘事件發(fā)生，而當(dāng)事人又偏偏缺少保險等工具來應(yīng)對，只能是聽天由命。

總之，有保險的人生強過沒保險的人生，而投資理財并不見得能夠區(qū)分不同人的境遇。