客戶購買的“意外險”，如已生效第二天就可以理賠。在購買“意外險”之后，需要一到幾個工作日才能生效。

“住院保險”和“重疾險”一般需要30天和180天的等待期才能生效。但是“住院保險”中的意外保障功能一般在投保次日就會生效，無需30日等待期。

此舉乃防止“騙保”，防止其誠信風險及擦邊球，乃保險業的通常慣例。“意外險”有其特殊的定義：以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。

隨著保險品種的增加，“意外險”的內涵得到延伸，品種有所增加。比如眾安保險公司推出的“老年人綜合意外醫療險”，主要針對意外骨折、醫療等保障。將“意外險”的責任范圍，擴大到“突然的，非本意的，外來的，非疾病引起身體的傷害。”但是，猝死，因為自身原來的疾病引起的意外事故，不包括在保障范圍之內。

上述延伸更加具有實際意義，因為真正外來的傷害概率較小；而老齡化時代，八十歲左右的老年人摔跤骨折的現象非常普遍。本人為老母親購買的“老年人綜合意外醫療險”，保障年齡限期在九十周歲之前，即保障到九十周歲生日的前一天。

“老年人綜合意外醫療險”，主要針對意外骨折、醫療等保障。保費為283元一年，保障金額為5000元，意外身故10萬元，屬于互聯網保險的線上產品。在老母親88周歲之后，有一次不幸摔跤送醫院開刀立即向保險公司報案。

之前曾經咨詢過眾安保險，重點詢問骨折保險的內涵。保險公司答復只要是摔跤即可理賠，屬于“非本意”的人身傷害。老年人目前的主要矛盾并非外來傷害，而是自己不小心摔跤骨折，眾安保險公司這款產品重點就在于“非本意”人身意外傷害。

后來老母親手術換骨住院19天。在與眾安保險公司的常態聯系中，得知老母親的事故屬于保險范圍之內；后來將出院小結，檢查治療清單，以及住院費用等詳細資料郵寄給保險公司之后，在十五個工作日內得到理賠款3488.19元。其中扣除了100元住院門檻費，醫療費報銷80%。