我們要判斷如何給幼兒買保險(xiǎn)，首先要清楚小孩子所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)特性！第二要弄清楚不同的險(xiǎn)種規(guī)避的是什么風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能給孩子選擇一份適合他的保障方案！接下來(lái)我們就先分析下孩子的風(fēng)險(xiǎn)！

小孩子最常見的就是發(fā)燒感冒、磕磕碰碰等小病小災(zāi)，這種情況的費(fèi)用支出一般在八千以內(nèi)，所以說(shuō)小孩子的險(xiǎn)種必須能報(bào)銷這一部分支出，同時(shí)保額也不能太低，畢竟小孩子也有患大病的可能性！

接下來(lái)就分析下常見的險(xiǎn)種：

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：解決的是醫(yī)保不報(bào)的那一部分，比如醫(yī)保的門檻費(fèi)、自費(fèi)藥等！

重疾險(xiǎn)：解決的是收入損失補(bǔ)償?shù)膯?wèn)題！

意外險(xiǎn)：解決的是意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故的問(wèn)題！

從上面的分析來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是每一個(gè)家庭成員都需要的，而最需要重疾險(xiǎn)的就是家里的頂梁柱！

既然題主問(wèn)的是小孩兒的問(wèn)題，那我就重點(diǎn)說(shuō)下小孩兒的需求重點(diǎn)：

第一：醫(yī)療險(xiǎn)，而且必須是0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，還要兼顧進(jìn)口藥和自費(fèi)藥，保額至少在30萬(wàn)到50萬(wàn)左右！

第二：意外險(xiǎn)，必須是0免賠額的，而且可以兼顧意外門診醫(yī)療的意外險(xiǎn)！保額不需要太高，畢竟有醫(yī)療險(xiǎn)在后面，如果真的意外傷害比較嚴(yán)重需要住院的話，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一樣可以賠！

第三：重疾險(xiǎn)！其實(shí)小孩子對(duì)重疾險(xiǎn)的需求不是特別大，不要聽人說(shuō)重疾險(xiǎn)可以提前給付，那都是騙人的！而且小孩子也涉及不到收入損失補(bǔ)償問(wèn)題！但是如果父母的經(jīng)濟(jì)情況允許的話，我的建議還是給孩子配置一部分重疾險(xiǎn)，畢竟孩子遲早有一天要成為頂梁柱，現(xiàn)在配備重疾險(xiǎn)很便宜！

以上就是我對(duì)小孩子投保保險(xiǎn)的一些建議，記住一點(diǎn)，投保保險(xiǎn)不是單純的投保某個(gè)產(chǎn)品，而是要找一個(gè)專業(yè)的代理人，根據(jù)家庭實(shí)際情況，為自己設(shè)計(jì)一套保障方案！