一．
“大保險公司”平安一直是代理人們炫耀的資本，可惜這次拒賠了，產品就是自媒體們口誅筆伐的平安福。
事情的經過，紫霞給大家說說。
蘇州老徐2015年買了平安福——
主險為壽險，保額45萬，保費每年一萬二。
附加險是重疾險，保額43萬，每年保費6000多。
而且他家的長期意外險是必須捆綁的，算下來合計保費應該在每年2萬左右。
沒成想才繳了兩年保費，就得了冠心病。
當時醫生提供了兩種方案，心臟支架和心臟搭橋手術。
考慮到支架創傷小且國內搭橋技術不成熟，老徐選擇了支架手術，花了10萬塊。
出院后，他找到平安，沒成想遭到拒賠。老徐一氣之下把平安告到了法院，結果輸了官司，還搭了幾萬塊律師費和案件受理費。
真tm令人心塞。。
不過講句公道話，平安這次拒賠確實是合理的，因為條款就是這樣寫的。那問題出在哪呢？
代理人夸大其詞？
客戶沒看條款？
還是平安產品太爛？
要我說，都有。
二．
先來看老徐得這個病該不該賠。
保監會規定了常見25種重大疾病，市面上所有的重疾險理賠標準都一樣，涵蓋了95%以上的發病風險——
其中包括癌癥在內的三種重疾，是確診即賠付。
其他重大疾病需要達到約定狀態，或者實施了約定手術才能賠。
冠心病屬于做手術才能賠，而且必須是冠狀動脈搭橋術（開胸）才行。
而老徐做的是支架手術，顯然達不到重疾理賠標準，這點平安占理。
重疾不賠就算了，那輕癥呢？
對不起，平安福沒有這個輕癥保障責任，所以，老徐輸了官司。
這tm絕對是一個大坑。。。
要知道，輕微腦中風，不典型的急性心肌埂塞，冠狀動脈介入手術（非開胸）這三種輕癥基本上已經占據了輕癥理賠的90%。
而平安福，一樣不保。
你氣么？
我把市面上比較火的幾款重疾險附帶的高發輕癥責任，對比平安福做了張表格，看完這個你可能會更氣。
這里我解釋下圖中被我圈起來的這三項，都是和不典型心肌梗塞相關的——
其中不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠狀動脈介入術、微創冠狀動脈搭橋只要兩個里面有一個，就可以接受。
而平安福是一個都沒有，不能忍。
按照老徐的情況，如果之前買了以上除了平安福任意一款重疾險，保費只有平安福的一半。
最重要的是，做支架手術是能獲得理賠的，而且還帶輕癥豁免，也就是說，得了合同中的輕癥，后續保費免掉，保障繼續。
而平安福既不賠錢....輕癥豁免.后續還要繼續交錢。。
保障不想要了，想退保？好啊，不過大家應該知道剛繳費的前兩年，現價很低吧。
三．
我猜此時拎著大刀的平安代理人已經在評論區等我了， I do n’t care，實話接著說。
除了常見高發的3種輕癥（不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風和冠狀動脈介入手術（非開胸））不保外，平安福的條款簡直是把消費者當猴兒耍。
比如極早期惡性腫瘤/惡性病變——
人家別的保險算一種的輕癥，平安竟然能拆成三種賣。
以上算是仔細研究條款才能發現的，再看明面上坑人的——
主險是終身壽險，必須附加險是重疾險和長期意外險。
終身壽險和重疾險二賠一，相當于交了兩份保費，賠一份保額。。
至于長期意外險，純騙錢的，30萬保額，一年要兩千多塊。。。
科普下，意外險是保險杠桿最高的險種，保費不會隨著年齡增長而增加，也不會因為健康狀況被拒保。
依稀記得我只花了100多塊，就買到了50萬保額的意外險。
之所以要把意外險捆綁銷售，大家知道為啥了吧💰
我想平安股價的走勢應該和這個有很大關系。
四．
平安這次贏得在理，但是產品的確辣雞。
大晚上的，我不想戾氣這么重。
關于
線上保險靠不靠譜？
小公司會不會倒閉？
小公司會不會賠不起？
等問題，我都有做過說明。
還不了解的，后臺回復：公司
兩篇文章，絕對讓你看過癮。
總之，從老徐這件事，也給老鐵們提了個醒，買保險前一定要多家對比，仔細研究一下條款再下手。
如果一旦患了保險中缺少的疾病，保險公司肯定是拒賠的，只要合同上沒有寫，就算代理人吹上了天也不能信。。
記住，出事兒賠錢的是保險公司，不是賣你保險的業務員。
Ps.
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