自由職業者繳納社保為的是什么？為的就是享受社保的養老保障和醫療保障。如果不需要的話，當然就沒必要花這份錢了。可是人人都有可能得病，人人都會老去，要想防備未來的風險，那么最好還是繳納社會保險。

性價比最高的社會保險

國家為了讓所有人都能有一份養老和醫療保障，專門建立了城鄉居民養老保險和醫療保險。繳費非常低，國家有補貼。

（一）城鄉居民養老保險

一、繳費。城鄉居民養老保險繳費檔次非常靈活，最低檔次一般只有1000元以下（一年），青島市最低檔次是100元，河南省是200元，上海市是500元，北京市是1000元。

二、補貼。城鄉居民養老保險個人繳納的錢數會全部進入個人賬戶，同時進入個人賬戶的，還有國家給予的補貼比如最低檔次繳費，河南、北京、青島都是補貼30元，上海是補貼200元。

三、待遇。繳納這樣的養老保險，我們未來會有多少待遇呢？城鄉居民養老保險的養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

個人賬戶養老金是退休時個人賬戶里的累計余額除以退休年齡決定的計發月數。城鄉居民養老保險退休年齡男女都是60歲，個別地區的重度殘疾人有55歲退休的情況。60歲退休計發月數是139個月。如果按照100元檔次繳費15年，個人賬戶也就只有兩三千元，1000元檔次繳費個人賬戶一般不超過2萬元。這樣實際上每月能夠領取的個人養老金也就是20元到150元之間。一年待遇是240元到1800元，已經超過了我們每年繳納的費用。一直可以領到去世為止，如果沒有領完個人賬戶部分，個人賬戶余額可以有家人繼承。所以，對于家庭來說，永不虧本。

基礎養老金，是政府給予的補貼。國家設置最低標準，從2018年1月1日開始是88元每月。地方政府可以在此基礎之上根據財力情況進行額外的補貼。青島市是168元每月，河南省是103元每月，上海市是1010元每月，北京市是800元每月。

如果我們選擇最低檔次繳費，以上海為例，每年繳費500元，退休以后每年的待遇至少會超過13,000元。河南省是每年繳費200元，每年待遇至少1500元。

這樣高的回報又不會虧本，怎么說不合算呢？難道這樣還不好嗎？

（二）城鄉居民醫療保險

一、繳費錢數和條件。2019年城鄉居民醫療保險的收費標準最低是250元（一年）。從剛出生的小孩到年逾百歲的耄耋老人，都可以參加。

二、醫保待遇。參加以后就可以享受住院報銷的，小孩的報銷比例一般還有特殊提高。一般在一級醫院報銷不低于75%，三級醫院報銷在50%以上。不過說的都是扣除了起付線以后的社保可報銷部分。

另外，城鄉居民醫療保險還包括大病醫保。對于負擔較重的大病，會有額外的報銷。一些待遇較好的地區，還包括門診醫療費用報銷。

三、國家補貼。當然僅憑大家繳納的這一部分錢是無法支撐得起這樣的醫保報銷水平的。除了個人繳費以外，還有國家的補貼。2019年國家補貼的最低錢數是520元。上海市的籌資標準高達3300元和6330元，個人繳費標準只有740元，555元和390元。

由于城鄉居民醫療保險參保條件低，覆蓋范圍廣，非常受大家的歡迎。目前，參加城鄉居民醫療保險的人數超過了10億人，我國全部醫保覆蓋率達到了95%以上。

待遇更高的社會保險

通過上述分析我們也看到了，實際上城鄉居民養老和醫療保險的待遇是比較低的。對于很多人月收入幾千上萬元來說，這樣的待遇沒有多少吸引力。有沒有待遇更高的社會保險呢？有。

（一）職工基本養老保險

一、強制性和繳費比例。職工基本養老保險是國家強制建立的一種保險。跟城鄉居民養老保險不一樣，城鄉居民養老保險是自愿繳費。企業職工必須參加職工基本養老保險，職工只繳納繳費基數的8%，企業負擔的繳費比例目前是16%。

靈活就業人員可以根據自己的需要選擇性參加，不過自己需要承擔全部保險費用，一般是按照繳費基數的20%繳納。相關繳納費用一般每年都需要至少繳納7000到1萬元，遠遠比城鄉居民養老保險高的多。

二、養老金待遇。職工基本養老保險的待遇主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分。相關基礎養老金和個人賬戶養老金的計算公式是全國統一。過渡性養老金主要是指90年代以前的繳費年限，未來會退出歷史舞臺。按照現在的養老保險繳費水平，如果我們繳費最低15年，辦理退休手續后每月養老金至少在900~1000元。待遇要比居民養老保險高得多。

三、養老金增長。每年國家都會對參加職工基本養老保險的退休人群進行養老金調整。主要是為了維護他們的養老金跟社會平均工資、物價水平相匹配。具體的調整方式一般是按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜來進行，一般增加水平最低的人也能增加八九十元。

這種情況下也明顯劃算的多，如果我們活到80歲，退休金最低也能達到兩三千元呢。居民養老保險的增長主要靠政府補貼，增加的速度非常慢。

（二）職工基本醫療保險

職工醫療保險待遇要比居民醫保好的多，當然繳費也高的多。一般每年最少繳費三四千元，差不多是職工養老保險的30%~50%。

職工醫療保險有個人賬戶，可以用來買藥靈活使用，相當于第二份養老金。退休后住院報銷比例非常高，像青島市三級醫院報銷比例分別可以高達93%、94%、95%，四萬元以上97%。

青島職工醫保基本保險額度是20萬元，另外還包含了更好的大病保險和長期護理保險。

所以，職工醫保要比居民醫保待遇好的多。

結論

自由職業者選擇社保實際上是可以靈活選擇的。如果有錢就參加職工類的基本養老和醫療保險；如果收入低可以參加城鄉居民養老和醫療保險，至少負擔輕，也保證不吃虧。不管怎樣，參加社保非常有必要。