商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)相處的很融洽，而且互相彌補(bǔ)缺點(diǎn)，是不會(huì)沖突的。

有一些人覺(jué)得我有了社會(huì)保險(xiǎn)，就沒(méi)必要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。我有了商業(yè)保險(xiǎn)，干嘛還去買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)呢？

實(shí)際上，這樣的想法并不成熟。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的相互補(bǔ)充。

很多人把養(yǎng)老的期望都寄托于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上社會(huì)保險(xiǎn)是有限制的。

比如說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)是60%~300%的社會(huì)平均工資，人這一生最多繳費(fèi)也就四五十年，形成的養(yǎng)老金也是有限度的。

如果收入低于60%的社會(huì)平均工資，負(fù)擔(dān)不起相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以參加更低的保障城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)然也可以集中力量努力繳費(fèi)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，不過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇比較低而已，現(xiàn)在也就每月800~1000元的養(yǎng)老金待遇。

如果收入高于300%的社會(huì)平均工資，每月幾千元的養(yǎng)老金肯定滿(mǎn)足不了他們?cè)壬畹男枰Ｏ胍叩酿B(yǎng)老金待遇，就應(yīng)當(dāng)考慮補(bǔ)充養(yǎng)老金——商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而且國(guó)家現(xiàn)在還在推動(dòng)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前國(guó)家推動(dòng)三類(lèi)四款產(chǎn)品，收益確定型、收益保底型和收益浮動(dòng)型，都可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)避稅，未來(lái)再繳。

另外大家要知道，很多人實(shí)際上看到自己高收入，往往有一種高消費(fèi)的沖動(dòng)。比如說(shuō)每年三四十萬(wàn)的收入，他們會(huì)覺(jué)得一年拿出一二十萬(wàn)元來(lái)消費(fèi)不會(huì)心疼，另一部分收入會(huì)用于投資或者購(gòu)買(mǎi)住房等保障。實(shí)際上，投資和住房保障都不屬于安全型保障，萬(wàn)一出現(xiàn)意外或者風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)幫人家擔(dān)保或者被騙子騙走房產(chǎn)等情況。但是養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒(méi)人能騙走的。

繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)一方面也是強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，另一方面也是為未來(lái)提供一份更長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障，畢竟養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)供養(yǎng)到我們?nèi)ナ罏橹埂ｋS著生活條件越來(lái)越好，人們的預(yù)期壽命是越來(lái)越長(zhǎng)的，未來(lái)人們活過(guò)80歲是很平常的事情。所以，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也實(shí)際上未來(lái)很有發(fā)展空間。

醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充性更高。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)際上主要分為三個(gè)層次基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)是有限額的，一般也就幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)，各地并不相同。即使是深圳市最高限額，也不過(guò)六七十萬(wàn)而已。一個(gè)醫(yī)療年度內(nèi)消費(fèi)超過(guò)限額以后，或者個(gè)人負(fù)擔(dān)超過(guò)一定錢(qián)數(shù)以后，可以享受大病醫(yī)保待遇。

大病醫(yī)保實(shí)際上就是一種商業(yè)保險(xiǎn)，不過(guò)是通過(guò)國(guó)家醫(yī)保行政機(jī)構(gòu)來(lái)推動(dòng)委托參保的一種方式。大病醫(yī)保，實(shí)際上是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)以外的二次報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)療救助相當(dāng)于民政救助了，一般只對(duì)于特困群體。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，大多數(shù)是在國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)以后進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)，雙重報(bào)銷(xiāo)以后，個(gè)人負(fù)擔(dān)會(huì)大大減輕。

所以，商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際上和社會(huì)保險(xiǎn)在契合度上還是非常緊密的，所謂的沖突只能說(shuō)是占用自己收入的沖突了，一般建議收入高的群體再考慮商業(yè)保險(xiǎn)。