我2020年12月份還15萬本金，縮短了貸款時間，到2021年5月份再還15萬本金，到2022年還完全部貸款，和之前不還本金到2022年直接一次性全部還清個人按揭住房貸與縮短貸款期限，兩種方法那種合適，其實提前一次性結清與縮短還款期限，均不是較好的選擇，因為這樣將失去可以抵御通貨膨脹貨幣貶值率增長的，長期個人住房按揭貸款，失去總存款的利息收益率。

這里按照首次提前還款15萬第二年還15萬第三年還15萬，使用這種方式提前結清個人住房貸款，第一年提前還款15萬元將失去本年一年的存款利率收益，二年在提前還款15萬元，15萬元虧損一年的利息收益，而第一年的15萬元將失去兩年的利息收益，第三年在一次提前還款15萬元結清欠款，15萬元虧損一年的利息收益，第二年提前還款的15萬元將失去兩年的利息收益，而第一年提前還款的15萬元降要失去三年的利息收益。

按照中大型銀存款利率，一年期2.1%，二期限3.0%，三年期3.85%保守的存款利率忽略計算，第一年失去3150元利息，第二年失去9000元利息，第三年失去1.7萬元利息，如果以此類推按照原有的個人住房貸款，直至個人住房貸按照原來的還款期限進行計算，提前還款將會發巨大的利息損失，因為個人住房貸款利率越還越少，而存款產品剛好相反越存越多。

假設：原還款期限10年，貸款金額45萬元，貸款利率5.39%上浮10%以后的利率進行計算，忽略計算個人住房貸款總利息支出約13.3萬元，存款利率按照保守的3.85%到期后本息轉存，忽略計算10年后總利息收益約20.6萬元，10年內失去了約7.3萬元的利息收益！按照還款期限20年忽略計算，總利息支出28.6萬，選擇存款的情況下總利息收益50.6萬元，20年內失去了約22萬元的利息收益！

雖說提前結清個人住房貸款后，今后家庭當中不再有任何壓力無債一身輕的確是非常好，但是從投資與理財角度來看，在不計算今后房產增值的情況下完全是自損！

友情提示：雖說目前來看各地區的房產出現增長的概率極低，但是各地區的房產也不會出現大幅的下跌，是會保持這與通貨膨脹和貨幣貶值率平穩增長，因為土地，原材料，人工成本等各項費用上浮，房產自然也是會隨著行情略微的上浮。

綜上：個人住房貸款一次性提前結清與縮短還款期限，來做選擇的情況下自然是縮短還款期限比較合適，因為可以多賺幾年的存款利息收益，總的來說個人不建議提前結清或提前償還部分貸款，因為個人住房貸款利率較低，即便是房產不增值也能抵御通貨膨脹與貨幣貶值。