如果躺著就能賺到錢，你還愿意頂著大太陽到農田里干活嗎？銀行的工作人員不喜歡把房貸還清，其實也是同樣的道理。

銀行的工作人員不愿意提前把房貸還清，我們可以從如下角度理解：

一、已經還了幾年的購房貸款，出現壞賬的幾率大大降低，安全性更高

就以20年的貸款為例，貸款100萬元，按照最新的五年期以上LPR利率4.75%來看，20年下來本息共計155萬元，每個月要還6462元。這樣一年下來就是還款7.75萬元，差不多三年就還了20%以上的本金。

首付30%，還三年還20%以上的本金，這意味著還款超過三年，即使房價出現50%的降幅后購房者選擇棄房斷供銀行的風險也會非常低。

二、貸款的發放審核是有成本的，需要銀行員工耗時耗力完成，提前還款意味著增加了人力成本

貸款是要看人員征信和收入情況的，這些都需要人工審核。如果貸款人不提前還款，銀行方面可以一次勞動安安穩穩賺20年的利息，相應平均每年的人力成本就非常低了。一旦提前還款，就需要重新安排貸款，提高人力成本。

三、提前還款降低了銀行收益

房貸是優質的貸款，安全性高，既有抵押物又有首付比例。即便是按照4.75%的貸款利率，20年下來也能有55萬元利息收益。如果貸款人3年后就選擇提前全部還清，那么就只能拿到14萬元利息，足足少了41萬元。雖然這筆資金可以繼續放貸，但是在房貸收緊后就不一定有更好的貸款對象了，資金容易短時間閑置。

時代在發展，科技在進步，房地產黃金時代已經結束，未來房價有較大下降空間，銀行對于住房貸款發放也會日趨謹慎。提前還貸打亂了銀行部署，短時間又找不到更好的投放對象，自然就不樂意了，這也是設立提前還款違約金的根本原因。