我的個人建議是選擇理財，沒必要提前還房貸。

資金是有價格的。對于貸款來講，資金的價格就是其貸款利率。對于投資理財來講，資金的價格就是它可以無風險實現的收益。

現在，房貸的資金價格我們是知道的，為4.88%。也就是說，100萬的房貸，一年要還利息4.88萬元。在此，我們有一個問題，投資理財無風險可以收益多少呢？

國債和銀行存款利率，可以作為無風險收益率。三年期國債利率4%、五年期國債利率4.27%，這個水平低于4.88%，100萬本金一年收益才4~4.27萬元，明顯不如房貸的利息高，因而不是合適的投資對象。

然而，對于銀行存款來講，利率水平卻是可以達到4~5%以上的。比如一些地方性的銀行——城商行、農商行、信用社、村鎮銀行和民營銀行，它們推出的創新性存款、智能存款等，利率超過5%的并不少見。這樣，100萬元存進去，一年的利息收益就有5萬多元，抵消掉房貸利息后還有剩余。

不僅如此，從機會成本角度衡量，100萬元的無風險收益有可能大于房貸利息，而且選擇投資理財而不是提前還房貸，也做到了手持流動性好的金融資產，可以更好地應對生活中的各種意外情況。比如突然遇到大的花銷，你總不可能把房子立刻變現了，而存款類產品就可以很快派上用場。從這個角度來看，選擇投資理財也比提前還房貸具有更強的應對風險的能力。

總而言之，房貸利率4.88%是一個偏低的資金價格水平。如果投資理財收益可以做到高于它，那不提前還房貸無疑是明智之舉。