房貸如何巧用公積金

因為之前錢荒對金融市場的影響，大家似乎有一些模糊焦點，其實辦理房貸，如果可以妙用公積金這塊兒“福利”，鼓起你的荷包并不那么困難。今天卡盟網理財專家就教您幾招，幫您省錢就是幫您賺錢。

妙招一：巧用公積金額度

按照相關規定，即使夫妻雙方都有繳納公積金，房貸的時候也只能使用一個，不可同時使用。舉一個小例子。張先生和李女士白領，他們就為購買婚房設計了一個絕妙的點子。

領證之前，兩人相約以各自名義購買了一套大廈相鄰樓層的2套一室一廳的物業。這樣一來無疑可以省出一大筆錢。具體來看，如果雙方共買一套房，只能用一個人的最大公積金額度10萬，而現在兩人各自申請，就可以獲得20萬額度，將來2套房全部裝修好后，兩人準備把其中一套以高于房貸的價格租出去，這樣就輕松做到了“以租養貸”，等于享用2套房的同時而實際只承擔了一套房貸的壓力。李女士還打算在將來孩子出生后，把2套房打通，裝上樓梯，改造成一套復式公寓。夫妻2人真可謂是把公積金房貸算計到家了。

妙招二：組合貸用起來

公積金房貸即使申請下來不足以支付房價款，您也別一情急，全部使用商業貸款，其實您可以把不夠償付的部分用商業貸款補一下，這樣二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。還是以一個例子讓您感受它的優勢所在。

例如，黃女士以40萬購買某物業，由于辦理公積金的條件所限，未能如愿申請到32萬元占物業成交價8成的公積金房貸。其實這個從規定上就是行不通的，一來公積金貸款規定不能超過成交價的七成，二來公積金房貸本來就是根據不同的標準有不同的上限。但是專家提示黃女士，她是月收入過萬的白領，是銀行的“優質客戶”，所以可以向銀行申請組合貸，即由25萬元公積金貸款和7萬元的商業性貸款組合而成.。同樣是貸款，商業貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業貸款的利率為4.77%，而公積金貸款的利率是3.6%，這一筆公積金房貸一下就幫黃女士省下幾萬元。

妙招三：公積金可做養老金

很多人求職很關心“五險”是不是繳納，其實這“一金”——公積金也不容小覷。沒有一金就等于喪失了一塊兒很大的福利，，甚至可以說是放棄了一份兒養老金。公積金個人房貸利率是，1～5年期年利率為3.6%，6～30年期年利率為4.05%。而商業房貸的利率是，1～5年期年利率為4.77%，6～30年期的利率為5.04%。此外，員工如果一直不動用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動能力時，個人可以提取住房公積金的全部本息余額，這將會是一筆相當可觀的“養老金”。