“世界上最長的路就是套路”！經過下半年銀保監會的強力整治，主要是出臺了三個重磅文件，未來商業保險應該套路最少，能少掉絕大部分。

未來其實是可以去比較放心的買一些保險了，保險還是對于本人和家庭來說，未來降低一些不能承受的風險最好的辦法。

例如生一場大病，如果有醫療險，就不用東拼西湊，一夜因病返貧了。例如萬一出現意外家人身故，可能他是家庭收入的主要貢獻者，可以從意外險或者壽險中得到補償，讓家庭其他受撫養者順利成長，不至于輟學或者家庭生活大幅下降。保險是人類進入文明世界之后發明的一項，互相幫助，互相扶持的一個好產品。

那么我具體說說下半年出臺這三個重磅文件吧。

1.在2009年8月28日，銀保監會發布197號文，《商業銀行代理保險業務管理辦法》，在10月1日正式實施。這對于過去詬病已久的商業銀行經營保險代理業務，所產生的各種違規現象，做了一次規范性的梳理。細化了商業銀行及保險銷售從業人員，如何銷售保險？如何把合適的保險產品銷售給有需求和承受能力的客戶？

A.我們必須取得保險代理資質，從業人員必須取得保險資質。

B.保險產品必須同銀行產品嚴格分開。包括印刷材料，包括宣傳彩頁讓投保人可以清晰分別出其不是銀行存款產品。

C.在特殊情況下保險單材料轉至保險公司必須由核保人員核保后由保險公司出單，不能當場出單。

D.保險公司在扣劃保費后，必須以保險公司名義通過各種方式提示投保人。

E.商業銀行及保險銷售從業人員應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，完成之后才能銷售保險產品。

如果嚴格執行基本上去銀行辦理存款變成保險的可能性就歸于0了。

2.銀保監會于2009年10月份發放的194號文。《關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》，這份文件對于互聯網保險以及捆綁銷售，侵犯保險投保人知情權及各項違規現象做了極大總結。同時也開展集中舉報和整治活動。

A.在亂象展現方面一共有七大行為，基本上概括了所有目前發生的保險問題。寫的非常詳盡和仔細。投保人可以根據這七大現象進行對號入座，逐項舉報。

B.針對互聯網銷售方面，寫了六大亂象。尤其是針對目前呼聲投訴量比較大的意外險，履約保證保險及其他投資類保險做了規定。

那這份文件投保人可以集中進行投訴，要求糾正過去的違法行為，包括規范未來的銷售行為。

3.在20019年12月25號頒布的《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》，這是由兩會兩局聯合頒布的，在2020年1月25日進行實施。

A.對于金融保險企業進行營銷宣傳，做了原則性的完善規定。尤其是針對互聯網進行金融營銷宣傳工作，此次亡羊補牢，規定非常詳盡。

B.對于消費者知情權以及舉報投訴權也做了相應規定。如果未來金融營銷活動不規范而導致對消費者造成損害，消費者可以以此法規為依據，要求金融企業進行糾正和改正。

這個法規對金融保險企業的營銷活動做了嚴厲的界定，未來如有違反，會受到嚴格懲處。

總結一下:在2009年各個監管部門出了如此多的規定和詳盡的通知，確實是下了一番苦功。如果從業人員和保險機構嚴格照此辦理，從此世上再無保險套路，大家也會按照自己的選擇和意愿挑選合適的保險產品了。