經(jīng)濟(jì)學(xué)上的投資既包括實業(yè)投資，也包括金融投資，但不論哪一種投資，都是以自有資產(chǎn)或借貸來的資產(chǎn)做為本金去賺取利潤的行為，既然是牟利的行為，就意味著風(fēng)險，風(fēng)險的大小則依不同投資項目或選擇的投資工具不同有區(qū)別。這也意味著投資的結(jié)果可能是賺，也可能是虧，甚至倒欠債務(wù)。因此，非常有必要做好投資的風(fēng)險控制，盡量將自己與家庭的財務(wù)與之隔離出來。

目前購買保險尤其是人身保險是非常有效的應(yīng)對個人與家庭財務(wù)風(fēng)險的方式。科學(xué)合理的家庭保障方案，不僅可以有效應(yīng)對意外與疾病風(fēng)險，還可以保全家庭資產(chǎn)，避免在家庭遭遇投資風(fēng)險時陷入滅頂之災(zāi)。具體有哪些注意事項呢？

一.家庭的關(guān)鍵人物要重點保障，足額保障。一個家庭中，不管家庭的投資大權(quán)是不是集中在家庭的經(jīng)濟(jì)支柱身上，首先都要為其投保足額的人身保險，如意外險、重疾險和壽險等等，因為不管投資的盈虧與否，保障了關(guān)鍵人物，也就意味著保證了有替代的收入來源，不至于在投資虧損時雪上加霜。尤其注意，要將意外險和壽險的受益人指定為具體的家屬個人，避免出險時，保險金變成法定遺產(chǎn)來繼承。

二.家庭成員也要投保保障型保險，盡量少投資理財型保險。保障型保險側(cè)重的是對疾病和意外類的保障，因此，當(dāng)家庭成員發(fā)生意外或疾病風(fēng)險時，就很容易產(chǎn)生財務(wù)損失，沒有保險，就有可能要回撤投資資金，從而導(dǎo)致投資風(fēng)險與預(yù)期收益的損失。理財型保障本身強(qiáng)調(diào)的是對養(yǎng)老、子女教育金的專款專管專用，或者是大宗財富的傳承；但是如果萬一遭遇投資失敗產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)時，理財型的保險很有可能會被拿來抵債，所謂“保險避稅避債”的說法，嚴(yán)格來說是站不住腳的，也是有違公序良俗的，法律也不會支持。只有身故的保險金才能合法地歸屬于指定的受益人所有，不受債務(wù)的干擾。

三.如果在資金允許的前提下，可以合理地運用理財型保險的變種“保險金信托”來隔離既有財務(wù)與投資風(fēng)險。保險金信托是在理財型保險的保費達(dá)到一定金額的前提下，如100萬，可以通過設(shè)置保險金信托，來將該筆資產(chǎn)變成信托財產(chǎn)，從而使得該信托資產(chǎn)變成獨立財產(chǎn)，和現(xiàn)有或家庭將來的潛在債務(wù)危機(jī)隔離開來，得以保全。

所以，保險作為托底性資產(chǎn)，在創(chuàng)業(yè)或投資前，都有必要事先做好規(guī)劃，如此可以盡量保全個人或家庭的現(xiàn)有生活品質(zhì)，不至于因投資風(fēng)險而遭到削減或降低。