我的觀點是人身意外險、補充醫療保險、大病醫療保險和社保搭配比較好，商業養老保險就不要買，有買商業養老保險的錢不如把養老保險按最高比例繳納，分述如下：

一、社保簡介

社會保險簡稱社保，是指國家為了預防和強制社會多數成員參加的，具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度。包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險，現在生育保險已和醫療保險合并。

二、買人身意外險

（一）在住房制度改革之前，上班單位和家基本都在一個院子里，或者一墻之隔。住房制度改革之后，有些人要穿越大半個城市才能到單位上班，路途坐車或者自駕車發生交通事故的風險概率就越來越大；

（二）隨著經濟條件越來越好，老百姓手中余錢越來越大，旅游就越來越成為家常便飯，每年五一黃金周、十一黃金周、春節發生交通事故的案例不少；

（三）常年在野外從事工程施工、地質勘探等行業的人員由于工作環境相對更惡劣，發生意外的概率更大；

......，總之，作為家庭的主要勞動力，在繳納完社保并有余錢的情況下一定把買人身意外險放第一位，要買一份“百萬任你行”等的意外險，確保人不在，錢還在，下一代在成年之前生活無憂。

三、買輔助醫療保險和大病醫療保險

吃五谷雜糧的，沒有人不生病，一定要買輔助醫療保險和大病醫療保險，尤其對于一些高發的腫瘤、腦血栓等突發的病一定要買商業保險。有了保險就相當于有了保障，不至于人沒啦，錢也沒啦，至少錢還在，下一代還能生活，還能上學。

四、不買商業養老保險

商業養老保險坑很深，而且商業保險的回報率分兩部分，一部分是固定的，另一部分是浮動的，固定的那部分回報率很低，一般不會超過1.75%。有那個錢還不如按最高比例買基礎養老保險，如果工資基數不夠，完全可以和單位協商好，把單位承擔的那部分發給個人，個人以靈活就業人員買基礎養老保險，最高比例為上年社會平均工資的300%。