我的答案是：如果你全家都已經(jīng)足額購(gòu)買(mǎi)了意外、重疾、住院等保障性保險(xiǎn)，此時(shí)，你依然有交費(fèi)能力，那么購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是，如果你家庭連保障性險(xiǎn)種都沒(méi)有足額購(gòu)買(mǎi)，甚至是根本沒(méi)有買(mǎi)，那么，我建議你，先不要去購(gòu)買(mǎi)所謂的理財(cái)保險(xiǎn)，而是先把保障類(lèi)保險(xiǎn)買(mǎi)足。

事實(shí)上，對(duì)于大部分普通收入的家庭，因此我的建議是，不要去購(gòu)買(mǎi)所謂的理財(cái)險(xiǎn)，哪怕它看起來(lái)真的很美！畢竟今年說(shuō)過(guò)，我國(guó)有6億人月收入低于1千。

第一、理財(cái)險(xiǎn)沒(méi)有保障性

很多人誤會(huì)理財(cái)險(xiǎn)可以幫我們快速獲得巨大收益，我要強(qiáng)調(diào)一下，這種觀念是錯(cuò)誤的。理財(cái)險(xiǎn)的作用并不是幫我們掙錢(qián)，而是幫我們守錢(qián)。他的主要作用是，在一個(gè)相對(duì)比較長(zhǎng)的時(shí)間段內(nèi)（30~50年），我們的錢(qián)不會(huì)因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂H值，同時(shí)可以安全的把家庭資產(chǎn)傳承給我們愛(ài)的人，不會(huì)因?yàn)橐恍┠婷畹娘L(fēng)險(xiǎn)而流入他人腰包。

保險(xiǎn)姓保，普通百姓最容易遭遇的風(fēng)險(xiǎn)就是意外和疾病帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失。貧困家庭中有約60%的占比是因?yàn)榧彝ブ饕獎(jiǎng)趧?dòng)力遭遇了意外或者疾病，在喪失勞動(dòng)力的同時(shí)，還要面臨巨額醫(yī)療費(fèi)用的壓力。因此，普通家庭買(mǎi)保險(xiǎn)，首要考慮的是意外、重疾、住院等保障性的險(xiǎn)種。而理財(cái)險(xiǎn)的保障性幾乎為零。

第二、理財(cái)險(xiǎn)擠占家庭現(xiàn)金流

理財(cái)險(xiǎn)通常費(fèi)率比較貴，而且，購(gòu)買(mǎi)額度太小，則失去了理財(cái)?shù)囊饬x。經(jīng)常有些客戶(hù)，一年交5000元，交5年，共交25000元錢(qián)，坦白講，這么點(diǎn)錢(qián)，理財(cái)?shù)膶?shí)際意義并不大。但是，一年交25000元錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)保障性的險(xiǎn)種，則可以給家庭帶來(lái)扎實(shí)有效的保障。

普通家庭，如果沒(méi)有足額購(gòu)買(mǎi)保障性保險(xiǎn)，卻去購(gòu)買(mǎi)所謂理財(cái)險(xiǎn)，極其容易擠占保障性保險(xiǎn)的保費(fèi)。到頭來(lái)，理財(cái)額度低，而且保障額度又不足，錢(qián)還花了不少，家庭保障給弄成個(gè)四不像，坦白講，這樣的家庭還挺多。

由于理財(cái)險(xiǎn)通常金額較大，也就是保費(fèi)較貴，往往給普通收入家庭帶來(lái)極大的壓力。不但擠占保障性保險(xiǎn)的保費(fèi)，更有甚者，導(dǎo)致生活品質(zhì)下降。這樣買(mǎi)保險(xiǎn)就沒(méi)意思了。

綜上，除非你是富裕家庭，有家庭資產(chǎn)傳承的剛性需求，否則，我不建議普通收入家庭，也就是年收入低于十萬(wàn)的家庭，去購(gòu)買(mǎi)所謂理財(cái)險(xiǎn)。