無論什么年齡，家庭條件如何，買保險(xiǎn)應(yīng)該遵循以下購買原則：

第一、先買保障型險(xiǎn)種，再來考慮是否購買理財(cái)型險(xiǎn)種

也就是優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+意外醫(yī)療+住院醫(yī)療

保額分配方式：重疾為年收入的5~10倍；意外為年收入的10~20倍，意外醫(yī)療一般按照2萬左右購買；住院醫(yī)療在有社保的情況下，可以直接購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

普通家庭不建議購買理財(cái)險(xiǎn)。富裕家庭，有家庭資產(chǎn)傳承的剛性需求，購買理財(cái)險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是普通家庭不建議購買。因?yàn)閺谋Ｕ辖嵌榷裕碡?cái)險(xiǎn)的保障性幾乎為零，而且會占用家里的現(xiàn)金流，甚至有可能導(dǎo)致生活品質(zhì)下降。所以，普通家庭不建議購買理財(cái)險(xiǎn)，哪怕看上去真的很美。

第二、先為家里賺錢的人買，再來為家里花錢的人買

這個(gè)順序很重要，所以請一定按照先給賺錢的人買，再給花錢的人買這個(gè)順序。也就是先大人，再小孩。因?yàn)檫`反這個(gè)購買順序?qū)е碌谋瘎》浅６?mdash;—往往沒有購買保險(xiǎn)的大人發(fā)生了意外或者重疾，坦白講，大人發(fā)生的概率比孩子發(fā)生的概率要大，一旦大人發(fā)生了意外或者重疾，不但沒有保障，甚至因?yàn)槭杖胫袛啵瑢?dǎo)致孩子的保障也可能失去。

第三、把保障型險(xiǎn)種的總保費(fèi)控制在年收入的20%以內(nèi)

這是一個(gè)經(jīng)過反復(fù)論證的比例，在這個(gè)比例范圍內(nèi)，不會影響到生活品質(zhì)，而且可以獲得足夠的保障。如果超出這個(gè)比例，可能會導(dǎo)致生活壓力增大，生活品質(zhì)下降。

至于服務(wù)行業(yè)員工購買，看是誰買，如果是員工自己買，就按以上購買原則就可以了；如果是老板買，考慮到成本問題，可能更多的是購買雇主責(zé)任險(xiǎn)或者是團(tuán)體意外險(xiǎn)。如果條件好，還可以為員工增加團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)和團(tuán)體重疾險(xiǎn)。