養老保險和醫療保險，是職工社保中兩大最重要的社會保險，由于各種社會保險的的目的是不一樣的，所以保障待遇也是不相同的。下面和大家分享我的個人觀點。

養老保險的目的，主要是為了老有所養，也就是在我們今后辦理退休以后能領取基本養老金，它的時間界限是在辦理退休以后，也就是說它的保險的有效期是到了辦理退休年齡之時，才能產生社會保障待遇。雖然在繳納養老保險時，也要劃分為統籌賬戶部分和個人賬戶部分，但不管是統籌賬戶和還是個人賬戶，都是為了今后支付養老金而設立的。而領取養老金的條件，是養老保險繳費最低達到15年，達到法定的退休年齡。必須同時滿足這兩個條件才能領取基本養老金。

在領取養老金時，我們的養老金是分為兩個部分來計發的。第一個部分是基礎養老金。基礎養老金的支付渠道是養老保險的統籌基金，作為單位職工來講，就是單位繳費部分，作為靈活就業人員來講，就是我們繳納的費用中，計入統籌賬戶的12%。由于計入統籌賬戶的部分相當于計入個人賬戶的一倍左右，所以我們的基礎養老金一般都要高于個人賬戶養老金；第二個部分就是個人賬戶養老金。個人賬戶養老金的支付渠道就是我們的個人賬戶，但這個支付不是一次性支付，而是按照退休時計算的應發月數來支付的，如果個人賬戶相對應的計發月數支付完畢以后，退休人員還健在的，就從統籌基金中繼續支付，直到退休人員死亡為止。

養老保險個人賬戶，一般在正常繳費階段是不能提前支付的，但在這么幾種情況下，是可以一次性支付的。一是參保人員達到法定的退休年齡，但是養老繳費年限不足15年，本人又不愿意繼續繳費的，其個人賬戶可以一次性支付給本人；二是繳費過程中出國境定居，不再繳納養老保險的，可以在出國境定居之時一次性將個人賬戶支付給本人，注銷繳費賬戶；三是參保人在參保過程中死亡，死亡以后個人賬戶可以一次性支付死者家屬或是法定的繼承人。除了這三種情況以外，一般是不允許提前支付使用的。

醫療保險的性質，主要的目的就是為了保障看病就醫，只要在醫療保險的有效期內，就屬于醫療保險的保障范圍。由于職工醫療保險是按月繳費，除了單位繳費部分是計入統籌基金賬戶以外，個人繳費部分、單位繳費部分的30%要返還到個人賬戶。養老保險個人賬戶是記賬式管理，醫療保險個人賬戶是現金方式管理，醫療保險返還到個人賬戶的資金，雖然是打到社保卡，但也是屬于現金，這種現金只要用于醫療的范疇，都是隨時可以使用，也就是說只要生病，就可以使用醫療保險個人賬戶的現金。

綜上所說，醫療保險個人賬戶資金可以使用，主要是醫療保險具有時效性，即只要在醫療保險的有效期內打入個人賬戶的資金，都是可以及時使用個人賬戶的，這是由醫療保險的用途決定的；養老保險個人賬戶個人賬戶資金雖然屬于個人賬戶，但只是計入式的管理，這個錢實際沒有打入個人的銀行賬戶，養老保險的保障范圍是退休后領取養老金，所以從時間上來說，保障的時間范圍是在辦理退休以后，是屬于我們基本養老金的組成部分。