在頭條熱榜中,恒大集團理財產品暴雷引發了市場熱議,恒大財富的經理杜亮承認自己提前兌付了理財產品,兌付的金額超千萬,而給出的理由是家里急需用錢,但恒大理財產品的投資者并不接受這個說法,并且要求恒大集團給予和杜亮同樣的兌付權益.

許家印也對恒大財富的產品兌付問題做出承諾,并且給出了不同的產品兌付方案,涉及實物,現金等各類資產.

許家印和恒大集團近一年來積極解決負債問題,,而恒大地產子公司的債務糾紛問題也剛平息不久,卻突然再爆出恒大財富理財產品兌付問題,高管提前兌付,留下了買了恒大理財產品的員工和散戶投資者接盤.

許家印近期出售恒大汽車資產和恒大無物業資產,希望緩解恒大的債務問題,而全力營造的恒大系積極還債的信用形象,卻因為自己人的不靠譜,讓恒大的信用形象一下子歸零了,許家印被豬隊友坑的很慘,也陷入了被動.

雖然現在恒大集團聘請了財務檢查流動性問題,但5700億有息負債壓力下,要如何妥善解決理財產品兌付問題,將決定恒大系未來能否完成轉型,實現軟著陸.

恒大理財產品暴雷,也引發了部分恒大保險產品的消費者擔憂,擔心恒大理財暴雷,自己配置的保險產品會出問題.

那么恒大理財產品暴雷,會對恒大的保險產品帶來哪些影響呢?我們簡單做個保險產品的科普答疑:

首先,純粹保障型的保險產品,公司虧損或者倒閉,保單合同權益不變.

在我們的家庭財務規劃賬戶中,有一個保障賬戶,這個保障賬戶主要配置社保和商業保險產品,起到一個財務杠桿賬戶的作用,等于我們在這個賬戶里花一筆小錢,撬動一個高保障額度,從而轉移未來生活和工作中存在的不確定疾病和意外帶來的各類大額財務風險損失.

保險是風險管理工具,這是保險的基礎功能,幫助我們管理個人和家庭出現的哪些發生頻率低,但一旦發生損失極大的財務風險,從而保障我們個人和家庭財務穩定性,避免收入和積蓄被消耗掉.

商業保險中,純粹的保障產品.不帶儲蓄和理財功能的,其實都可以起到小錢撬動高保額的作用,比如我們常見的百萬醫療保險,意外保險,重疾保險.這類保險其實都很便宜,也是最基礎的保障工具.

即使保險公司虧損或者倒閉的情況發生,這份純保障的保單合同也會有其他大型保險公司接手,繼續履行合同的相關保障權益,比如現在改名大家保險的安邦保險,在倒閉之后的所有保障合同,都被保監會指定的保險公司接手,消費者依然獲得原來的合同保障.

其次,如果是混搭儲蓄和理財功能的保險產品,需要與保險公司共擔風險

很多人擔心自己買了恒大保險合同得不到保障,其實都是因為配置了非純保障的保險產品,而是混搭了儲蓄分紅和理財功能的保險產品.

保險公司經過多年發展,為了提升保費現金流營收,逐步設計了很多帶儲蓄理財功能的壽險產品,這類壽險產品往往是同樣的保障權益,需要花費比純保障產品翻倍的保費,不適合普通收入群體配置.

目前保險市場其實已因為誤導銷售,形成了儲蓄理財保險主導,基礎保障被邊緣化的局面,保險代理人制度下,代理人都沒有雇傭工資和社保,只能靠產品提成提高收入,自然會主動宣傳各種高保費的儲蓄理財混搭保險,而不是基礎保障產品,這是保險代理人制度帶來的利益捆綁,雖然帶來了保險現金流收入,但也讓保險公司口碑下降,并且近千萬代理人隊伍,也讓保險行業的發展模式陷入瓶勁期.

如果你配置了儲蓄理財類的保險產品,這個時候恒大保險公司,如果出現經營虧損或者倒閉情況,那么保險合同的所謂分紅和回報,也就不存在了,保單持有人需要和公司共同承擔損失,消費者存在本金損失風險.

保險本質是一份商業合同,我們看的不是公司多大,多有實力,而是保險合同條款,這個才是決定你往后保險保障權益的關鍵.

我們以年金保險為例子,即使保險公司在萬能賬戶某個歷史結算出現高回報,但這個也只是代表過去,而宣傳演算的所謂年金保險高利率回報,也沒有寫進合同.

如果未來經濟下行或者保險公司出現虧損倒閉情況,那么口頭演算的高回報和歷史高利率回報,都成了空談,只有年金養老保險萬能賬戶約定的保底利率,寫進合同里的才是你確定的回報.

這個合同保底利率可以確保你的儲蓄理財型保險產品,在保險公司虧損倒閉情況下,依然獲得相應的合同約定利率回報,不受影響.

綜上:恒大財富出現理財產品兌付危機,與恒大系保險公司關聯不大,保險主要買的是合同保障,保障性產品不受保險公司虧損倒閉影響,而儲蓄理財類保險產品,需要和保險公司共擔風險,只有寫進合同里的確定利率回報,才是保單持有人確定的利益,不受保險公司虧損和倒閉影響。